Sobre el precio de la tranquilidad, ¿cuánto cuesta un seguro de vida?

Cualquier póliza es una herramienta financiera muy útil, pero este plan  de protección de vida promete la tranquilidad y estabilidad económicas  para quien lo posee y para sus seres queridos. Sin embargo, antes de  contratarlo, muchos se preguntan cuánto cuesta un seguro de vida… 

Para entenderlo, lo primero es definir qué es una póliza de vida:  formalmente, se trata de un contrato entre un individuo y una compañía  de seguros que garantiza el pago de una suma de dinero predefinida  para los beneficiarios, designados por la persona cubierta, en caso de  fallecimiento o invalidez. La cantidad económica podrá utilizarse para  cubrir las necesidades de los familiares: para pagar gastos funerarios a  deudas pendientes o para mantener el nivel de vida de la familia, el nivel  de estudios de los hijos, etc. Para aclarar las necesidades y facilitar la  contratación, entre el asegurado y la aseguradora se encuentran las  corredurías, que median y contactan con ambas partes. 

Cuánto cuesta un seguro de vida y factores del precio 

Para empezar, existen dos condicionante básicos que determina el precio  de cualquier póliza de vida: el capital de fallecimiento y la edad del  asegurado. Más allá de este par, se tendrán en cuenta otros como la profesión o el estado de salud. No obstante, a partir de ahí, las compañías  aseguradoras son las que, a partir de sus condiciones, establecen cuáles  son las tarifas para cada asegurado y su situación. 

De esta manera, el listado completo de principios que las compañías  consideran para calcular el valor de un seguro de vida está formado por… 

• La edad. Como uno de los factores más determinantes en el precio de una póliza de vida, cuanto más joven sea quien la contrata,  menor será el valor de la prima mensual. A medida que uno  envejece, el riesgo tanto de padecer enfermedades como,  directamente, de fallecer aumenta, esto condiciona precios más altos. 

• La salud. El estado de salud y el historial médico del cliente también  afectan el precio del seguro de vida. Las aseguradoras suelen realizar  cuestionarios previos y evaluar los antecedentes para determinar el  nivel de riesgo que supone la protección. Las personas con buena  salud generalmente obtienen primas más bajas. 

• El estilo de vida. Algunos aspectos de la rutina pueden incrementar  el costo del seguro de vida. Los hábitos de riesgo, como el manejo  de vehículos de alta velocidad, la participación en deportes extremos o el consumo de tabaco o alcohol, influirán en la oferta final. 

• La cantidad de capital. Pues, cuanto mayor sea la suma asegurada,  mayor será el precio de protección. Al determinar la cantidad de  cobertura necesaria, pueden surgir dudas: lo mejor es calcular según las deudas pendientes, los ingresos familiares, los gastos futuros...

• El tipo de protección. Efectivamente, existen diferentes modalidades para elegir entre los seguros de vida y cada uno tiene un precio distinto. Por ejemplo, si un seguro de vida combina su protección con una cuenta de ahorro, el coste será más alto, pues este tipo de  póliza ayuda a acumular valor en efectivo a lo largo plazo; esta  cobertura no tendrá el mismo precio que una póliza de vida básica. 

¿Cómo conseguir el mejor seguro de vida al mejor precio? 

Si el precio de contratar la protección de un seguro de vida varía según  los factores mencionados, es esencial entenderlos para comprender  cuáles son los mejores acuerdos que ofrecen las aseguradoras. Y la mejor  manera de hacerlo es examinando la situación del sector. 

Para ello, más allá de comparar las opciones, otra gran idea es trabajar  con un asesor de seguros de vida, pues son especialistas que ayudarán a entender qué coberturas son más beneficiosas para cada caso,  encontrando la póliza adecuada y adaptada.