Comprar un piso al banco ha dejado de ser una ganga

Tras la “burbuja”, los bancos más afectados por el ladrillo –CatalunyaCaixa, Bankia, Abanca…–, desesperados por deshacerse de su stock, ofrecían auténticas gangas (30 % de descuento, tipos de interés más bajos en el préstamo…). Pero estas ventajas han desaparecido. Han detenido las ventas a la espera de una recuperación del mercado.

Precios iguales en viviendas peores

Según un estudio de la organización de consumidores OCU, basado en 54 ofertas inmobiliarias deMadrid, Barcelona y Benicàssim, “a pesar de que algunos pisos de los bancos son más baratos que la media, no significa que sean una buena oportunidad”. En la encuesta escenario del estudio, cuando un piso tenía un precio sensiblemente más barato era por su estado y la necesidad de una profunda reforma o, en algunos casos, reforma total.

El estudio concluye que “hay viviendas de particulares igual de baratas o más y sobre todo en mejor estado de conservación”, por lo que la organización recomienda negociar siempre el precio: “En casi todas las ofertas del estudio, al negociar se consiguió una rebaja que en algún caso llegó al 30% del precio inicial”, aseguran.

Hipotecas 100 % pero más caras

Las hipotecas para estos stocks tampoco son mejores que las de las viviendas de particulares o inmobiliarias que no pertenecen a los bancos. Según el comparador de hipotecas HelpMyCash.com, “en la actualidad no hay diferencia entre los tipos de interés aplicados por uno y otro, los bancos no dan ningún trato preferente a aquellos que les compran un inmueble”.

Recopila algunas de las actuales ofertas. Por ejemplo, la inmobiliaria de Abanca concede hipotecas a euríbor + 1,25 %, exactamente el mismo tipo de interés que ofrece para cualquier inmueble con su Hipoteca Maricarmen.

La inmobiliaria de BBVA también ofrece hipotecas desde euríbor + 1,25 %, igual que con su nueva Hipoteca CX para compra de cualquier vivienda. El Santander ofrece ese mismo interés tanto en su Hipoteca Altamira (la de su inmobiliaria) como en la hipoteca habitual del banco.

Lo mismo ocurre con las hipotecas de la Sareb, el llamado “banco malo”, que ofertan tipos de interés idénticos a los de los bancos, como en el caso del banco online ING, cuya hipoteca Sareb se ofrece a euríbor + 0,99 %, igualando a su famosa Hipoteca Naranja.

Además, la equivalencia no se detiene en el tipo de interés. El plazo, las comisiones y el número de seguros vinculados a la hipoteca también son los mismos. “La vinculación requerida para obtener el mejor tipo de interés consiste, como mínimo, en domiciliar la nómina y contratar un seguro de vida y otro de hogar”, apuntan desde el comparador financiero.

No obstante, sí existe una diferencia entre estos dos tipos de oferta: “Mientras que las hipotecas al uso solo conceden hasta un 80 % del valor de compraventa, la financiación para compararle un piso al banco puede alcanzar el 100 %”. Aunque aseguran que hay truco: “Cuando se acepta el 100 %, el interés se dispara y deja de ser el del anuncio”, confirman desde HelpMyCash.

Los bancos ya no tienen prisa por vender

Antes, la consigna de los bancos era “quitarse de encima” sus viviendas como fuera, pero ahora ya no es así. ¿El motivo? La actual recuperación del mercado inmobiliario.

Los últimos datos del INE les han llevado a ser optimistas: en julio de 2015 el número de nuevas hipotecas se incrementó un 21,8 % respecto a 2014 y los precios de la vivienda subieron un 4,2 % en el segundo trimestre.

Por ello, las entidades han decidido esperar a que este crecimiento se consolide en los próximos meses, para entonces vender sus pisos. Consideran que ahora es posible desprenderse de ellos sin que sus balances incurran en pérdidas.