¿Cuánto es lo máximo qué puede subir el Euríbor?

En los últimos años, hemos visto como un gran número de factores han afectado a la economía doméstica. El precio de la luz ha batido récords históricos, el combustible se ha disparado, los productos de la cesta de la compra están mucho más caros. Obviamente, la crisis energética y la inflación están afectando al poder adquisitivo de los ciudadanos. Además, el euríbor ha cerrado, este pasado 21 de febrero, a 3,578 %. Esto supera el 3,5 % y toca el máximo, algo que no se veía desde diciembre del 2008. Por este motivo, vamos a explicar ¿qué es el euribor?, y cuáles son las previsiones de cara al futuro.

Los pronósticos sobre el cierre de este índice de referencia hipotecario no son positivos. Se fija entre el 3,44 % al 4,0 %, en función de los datos actuales. Este tipo de interés no afectará a las hipotecas fijas, sin embargo, las que tengan la cuota variable están sufriendo importantes subidas. Esto empieza a ser preocupante para todos los clientes, que tienen contratados estos productos, de hecho, en las nuevas solicitudes se tiene en cuenta este tipo de subida. Incluso, algunos tienen que optar por buscar préstamos online rápidos, en plataformas como Moneyman, para poder llegar a final de mes.

¿Qué es el Euríbor?

Entender en qué consiste el euríbor y cómo nos afecta es de vital importancia para nuestras finanzas. El pasado año, el encarecimiento de las hipotecas con tipo variable fue de 3000 euros. Por esta razón, a principios de este año, muchos nos preguntamos cuánto puede seguir subiendo este valor para hacer nuestros cálculos.

El euríbor es un tipo de interés que se aplica a las operaciones que realizan los bancos en Europa. Este porcentaje es la tasa que paga una entidad que presta el dinero a otra. Este valor se publica cada día y se emplea como referencia en la hipoteca. Como bien sabemos, el tipo de interés de un préstamo hipotecario es fijo o variable, aunque lo más habitual, en los últimos años, es que sea variable. Por este motivo, ese tema empieza a ser de gran preocupación para muchos ciudadanos.

¿Cómo afecta el euríbor a la hipoteca?

Este valor de referencia lo podemos calcular en el BOE, concretamente, la agencia Reuters es la encargada de hacer este cálculo y publicar su valor. Teniendo en cuenta, que se basa en los precios de los préstamos vigentes en los bancos europeos, es importante saber cómo afecta a las hipotecas y a nuestra economía.

Hay varios tipos de euríbor según la revisión del cálculo y otros factores, que también influyen, como la oferta y demanda o la tasa de inflación. En las hipotecas variables, el banco cobra un interés que varía durante el plazo de amortización. Cada seis meses, aunque depende de las condiciones contractuales, la hipoteca se revisa. Esta información será muy útil para saber qué cuota se pagará el próximo año.

En un préstamo con interés variable se tienen en cuenta dos conceptos: el índice de referencia y el diferencial. En el primer caso, nos referimos al euríbor, sin embargo, también se puede emplear el IRPH. En cuanto al segundo factor se refiere, se caracteriza por ser una parte fija, que se suma a este índice.

¿Cuál es el valor máximo que puede alcanzar el euríbor?

Para empezar, hay que decir que el escenario económico puede cambiar si el conflicto bélico entre Ucrania y Rusia termina. Obviamente, esto ha afectado al precio del petróleo, así como a otros condicionantes, que han dado lugar a una tendencia alcista. Una de las principales dudas es si el euríbor ya ha tocado techo o va a seguir subiendo. 

Hasta el momento, podemos hablar de los máximos históricos y cómo han afectado a nuestro país. No podemos asegurar que haya un máximo fijado, porque esto depende de las decisiones del Banco Central Europeo (BCE) de cara a los próximos meses. Hasta el momento, hemos estado acostumbrados a tipos negativos, por este motivo, ante este escenario incierto, lo mejor es buscar un buen asesoramiento antes de realizar una compra. Anticipar el comportamiento del euríbor a diez años no es nada fácil.

Una persona que pagaba una cuota mensual de 651 euros en febrero del pasado año, actualmente estaría pagando 991 euros. Sin embargo, si ponemos el punto de mira en el 2008, donde el euríbor alcanzó su máximo histórico en 5,396 %, podría llegar a pagar 1203 euros. Obviamente, hay pronósticos más conservadores que otros, no obstante, en cualquiera de los casos, las previsiones no son positivas.

Con la subida constante de este índice de referencia, las entidades están subiendo los intereses de las hipotecas fijas. Por lo que la situación cada vez es más compleja para los inversores de viviendas. Hace meses, se podía encontrar una hipoteca con menos de un 1 % TIN, hoy por hoy, la realidad ha cambiado. Difícilmente, se puede conseguir un producto por menos de 1,50 %.

Las ventajas y desventajas del euríbor en la contratación de productos hipotecarios

Para empezar, la contratación de una hipoteca está sujeta a más número de requisitos y garantías. Los bancos tienen que comprobar que la persona tiene solvencia y podrá hacer frente a los pagos. Ante el escenario actual, la situación financiera se ve afectada, sin embargo, si se contrata un producto con interés variable, hay que tener las ventajas y desventajas.

Ventajas del euríbor

Es interesante contratar esta opción si el contexto económico es favorable y los tipos de interés son bajos. Obviamente, el pago mensual tenderá a la baja. Por otro lado, los plazos son más amplios y hay más flexibilidad para la devolución del préstamo.

Desventajas del euríbor

En cambio, si tenemos en cuenta las previsiones para los próximos años, este tipo de opción no es la más aconsejable. La variación del tipo de interés afecta a las cuotas y, como observamos, se pueden incrementar de manera considerable. Por otra parte, en una situación de incertidumbre, hacer un cálculo sobre cuánto vamos a pagar es complejo. 

En conclusión, el euríbor no da tregua y su tendencia alcista es motivo de preocupación. Desde el pasado 4 de febrero del 2022, este índice acumula cinco máximos consecutivos. Las expectativas actuales apuntan a que se mantenga este umbral hasta el 2025, sin embargo, no se puede asegurar que se haya tocado techo.