Wise ha experimentado una evolución notable desde sus inicios como un servicio altamente asequible para enviar dinero y divisas a otros países.
En la actualidad, las opiniones sobre Wise coinciden en que ofrece una gama más amplia de servicios, incluyendo la posibilidad de abrir una cuenta multidivisa que abarca más de 50 monedas diferentes. Afirman que estas cuentas ofrecen operaciones con comisiones muy bajas.
Una de las características destacadas de Wise es su enfoque tecnológico, que les permite ofrecer tipos de cambio reales (real exchange rates). Esto se logra a través del uso de cuentas bancarias ubicadas en numerosos países, donde los usuarios pueden depositar su dinero (por ejemplo, en España).
Posteriormente, Wise envía el dinero al destinatario desde una cuenta bancaria en el país de destino (por ejemplo, Reino Unido). Esta estructura evita que el dinero tenga que cruzar fronteras y, como resultado, las transferencias se vuelven mucho más económicas.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todo lo que brilla es oro, y por eso es natural preguntarse si las comisiones de Wise son realmente tan bajas. A continuación, compartiremos nuestras opiniones y experiencias con Wise en este análisis, para que puedas evaluar si es una alternativa adecuada para ti.
Opiniones sobre Wise: ventajas e inconvenientes
En este análisis exhaustivo, planteamos las principales ventajas e inconvenientes de Wise, así como las expectativas que puedes crearte sobre esta plataforma en línea.
Las ventajas de Wise son notables, resumiéndose en las siguientes:
- Tarifas reducidas: Wise se destaca por proporcionar tarifas excepcionalmente bajas al operar con una variedad de divisas.
- Tipo de cambio muy favorable: además de sus reducidas comisiones, Wise emplea tipos de cambio muy cercanos a los valores reales. Esto supone una operatividad mucho más ventajosa y económica para sus clientes.
- Sencillez de uso: Wise es una plataforma sumamente intuitiva y fácil de utilizar. Incluso los usuarios sin experiencia pueden realizar su primera transferencia en menos de 5 minutos.
- Transparencia: Nos gusta que en todo momento se informe acerca del costo de la transacción, la cantidad de dinero que enviamos y la que recibirá nuestro destinatario.
- Fiabilidad: Wise es una empresa que comenzó a operar en 2011 y cuenta con millones de usuarios satisfechos con sus servicios. Además, está registrada en la Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido y en otros organismos reguladores de países como Bélgica, Canadá, EE. UU., entre otros.
- Velocidad: Por lo general, las transferencias a través de Wise se realizan rápidamente y los fondos suelen estar disponibles en un par de días. Incluso ofrecen una opción «rápida» para agilizar el proceso, aunque con tarifas ligeramente más altas.
Por otro lado, existen algunos aspectos que podrían no ser tan favorables:
- Tarifa mínima: Wise aplica una tarifa mínima de aproximadamente 0,50€, sin importar el monto que se envíe. Por ejemplo, si envías 1 €, se te cobrarán unos 0,50€ en concepto de tarifas.
- Limitaciones de funciones: Aunque en ocasiones es posible recibir la nómina o domiciliar recibos utilizando esta plataforma, estas opciones no están siempre disponibles. Si dependes de prestaciones por desempleo o pensiones, o necesitas pagar impuestos o domiciliar pagos de la Seguridad Social, como los recibos de autónomos, Wise no cumple de manera óptima con tus necesidades.
Programa de invitaciones para nuevos clientes de Wise
El programa de invitaciones de Wise te brinda la oportunidad de obtener recompensas al invitar a tus amigos. Cada amigo que se una a Wise a través de tu enlace único de invitación recibirá un descuento en su primera transferencia, y a cambio, tú también serás recompensado.
Por ejemplo, en el programa del Reino Unido, recibirás 50 GBP cada vez que tres amigos que hayas invitado realicen una transferencia válida de al menos 200 GBP cada uno.
Para que tus invitaciones sean válidas, tus amigos deben registrarse utilizando tu enlace de invitación y realizar una transferencia de 200 GBP o más. Una vez que tus amigos estén en su cuenta de Wise después de usar tu enlace, verán un botón verde que les permitirá solicitar su transferencia gratuita.
Es importante verificar tu identidad antes de que puedas recibir tus recompensas. El programa de invitaciones asignado no se puede cambiar, y cada amigo invitado cuenta para un solo programa de invitaciones.
Considera que Wise se reserva el derecho de modificar las condiciones del programa de invitaciones en cualquier momento, y se podrían aplicar restricciones si se sospecha de actividad fraudulenta o abusiva.
Nuestras opiniones de Wise: usabilidad del sitio web
La plataforma de Wise es extremadamente fácil e intuitiva de utilizar, lo que la convierte en una opción muy conveniente para realizar transferencias de dinero en España.
Desde el proceso de login, hasta la transferencia de dinero, todo está diseñado para proporcionar una experiencia fluida y sin complicaciones.
El login en Wise es rápido y sencillo, con opciones para registrarse mediante correo electrónico, cuenta de Google, Facebook o Apple. Una vez dentro de la plataforma, la interfaz intuitiva te guía a través de cada paso del proceso de transferencia de dinero.
Con unos pocos clics, puedes seleccionar las divisas, ingresar los detalles de la transferencia y completar la transferencia de dinero. La plataforma también te proporciona información clara sobre las tarifas y el tipo de cambio aplicado (exchange rate), para que siempre estés al tanto de los costos involucrados.
Asimismo, Wise ofrece una amplia gama de opciones de transferencia, desde transferencias bancarias hasta pagos locales, lo que te garantiza flexibilidad para adaptarte a tus necesidades.
Ya sea que estés enviando dinero a amigos, familiares o realizando pagos comerciales, la plataforma de Wise hace que el proceso sea rápido, seguro y eficiente.
¿Cómo puedo abrir una cuenta en Wise?
El proceso de apertura de una cuenta con Wise es rápido y sencillo, ya que se realiza completamente en línea. Solo necesitarás seguir estos pasos:
Accede a la página de Wise y haz clic en «Regístrate» o «Empieza».
Selecciona la opción «Privado» si estás abriendo la cuenta a título personal. Ingresa tu dirección de correo electrónico y una contraseña, luego haz clic en «Registrar». También puedes optar por utilizar tu cuenta de Google o Facebook para registrarte.
Ingresa a tu correo electrónico y confirma tu dirección haciendo clic en el enlace del mensaje recibido.
¡Listo! Tu cuenta está activa. Sin embargo, si deseas activar una cuenta bancaria y solicitar una tarjeta con Wise, deberás seguir un par de pasos adicionales.
¿Cómo puedo abrir una cuenta bancaria en Wise?
En la barra lateral, haz clic en «Balances» y luego en «Empieza» en tu cuenta de Wise.
- Agrega tu número de teléfono, en caso de que aún no lo hayas hecho.
- Recibirás un código de confirmación por SMS que deberás ingresar.
- Selecciona la moneda que deseas activar primero, por ejemplo, euros.
Si deseas solicitar una tarjeta para realizar pagos, elige esa opción (conlleva una tarifa de emisión de 6 €).
- Completa tus datos personales y confirma la dirección de envío de la tarjeta.
- Agrega un mínimo de 20€ de fondos a tu cuenta de Wise para confirmar tu identidad. Tienes varias opciones para hacerlo, como tarjeta de crédito, transferencia bancaria o Trustly, entre otros.
- Sube una copia de tu DNI o documento de identidad. Puedes tomar una foto con tu teléfono de ambos lados del documento.
- Una vez que tu identidad haya sido verificada, habrás completado el proceso para abrir la cuenta y obtener la tarjeta.
¡Y eso es todo! Ahora has finalizado el proceso de apertura de cuenta y obtención de tarjeta con Wise.
Opiniones sobre Wise: plataforma de negociación
En nuestra opinión, que coincide con las opiniones de Wise, uno de los aspectos más notables de su plataforma es que se caracteriza por su simplicidad, intuición y velocidad.
Tendrás la opción de utilizar Wise a través de un navegador web o descargar su aplicación para dispositivos Android e iOS.
Las aplicaciones han recibido excelentes calificaciones en Google Play y la App Store de Apple.
En el momento de redactar este análisis, más de 10 millones de usuarios habían descargado estas aplicaciones.
¿Cómo enviar dinero con Wise?
Una vez que te hayas registrado en Wise, podrás realizar envíos de dinero de manera rápida a más de 80 países, en más de 50 monedas diferentes. La eficiencia es una prioridad, ya que el 90% de las transferencias se envían el mismo día y la mitad de ellas se depositan en solo unos segundos.
Aquí te explicamos cómo funciona Wise para enviar una transferencia internacional:
- Inicia sesión en tu cuenta de Wise a través de la web o la aplicación y selecciona la opción de enviar dinero.
- Indica la cantidad que deseas enviar o el monto que deseas que reciba el destinatario.
- Ingresa los datos bancarios del destinatario de manera precisa.
- Confirma que todos los detalles sean correctos y estén verificados.
- Elige el método de pago y realiza el pago de la transferencia antes de la fecha límite establecida.
Wise se asegura de que el proceso de envío de dinero sea fácil y seguro, proporcionándote una forma conveniente de transferir fondos de manera rápida y eficiente.
Servicio de atención al cliente de Wise
El servicio de atención al cliente de Wise está disponible para ayudarte, aunque la opción de contactar con ellos puede parecer un poco complicada y enrevesada.
Aunque Wise fomenta la lectura de su sección de ayuda, al igual que muchos bancos, aún tienes la posibilidad de comunicarte con su equipo de atención al cliente a través de correo electrónico si tienes consultas en español, y mediante correo electrónico y chat si prefieres utilizar el inglés.
Para acceder a esta opción, simplemente dirígete al menú de ayuda y busca «contactar con Wise» en el buscador. Si bien sería deseable que Wise fuera más transparente en cuanto a las opciones de contacto, el equipo de atención al cliente está disponible para facilitarte asistencia cuando lo necesites.
Regulación y seguro de depósitos en Wise
Wise se preocupa por mantener tu dinero seguro y protegido. Como parte de su compromiso, Wise opera bajo estrictas regulaciones establecidas por los organismos reguladores en los países donde opera.
Hasta el 30 de septiembre de 2022, los clientes confiaban en Wise con un total de 9.200 millones de libras esterlinas en sus cuentas.
A diferencia de los bancos, Wise no presta tu dinero. En su lugar, se dedican a salvaguardarlo. Esto significa que tu dinero se mantiene separado de los activos de Wise y está disponible para ti en todo momento.
Los bancos convencionales, en cambio, necesitan un seguro de depósitos debido a que prestan el dinero de sus clientes. Por esta razón, los gobiernos exigen que los bancos participen en esquemas de seguro de depósitos, como el FSCS y la FDIC.
Wise asegura que tu dinero esté disponible incluso durante periodos de turbulencia en los mercados. Aproximadamente el 60% de tus fondos se encuentran en activos líquidos seguros, como bonos del gobierno del Reino Unido y los Estados Unidos, así como fondos del mercado monetario. El restante 40% se mantiene en efectivo en bancos de renombre.
Además, Wise invierte tus fondos en bonos a corto plazo, lo que los hace menos susceptibles a los cambios en las tasas de interés. La duración promedio de los bonos en su posesión es inferior a 6 meses, y la mayoría de ellos tienen un plazo restante de 3 meses o menos.
Si resides en el Reino Unido o en el Espacio Económico Europeo, Wise te da la oportunidad de hacer crecer tu dinero a través de intereses, siguiendo las tasas del banco central.
Sin embargo, debes tener en cuenta que las inversiones nunca están garantizadas y existe la posibilidad de que el valor de tu dinero disminuya, especialmente si las tasas de interés se vuelven negativas.
