Por qué es importante la planificación financiera

La planificación financiera es siempre fundamental —mucho más en las circunstancias actuales de incertidumbre económica y aumento del coste de vida—, para cuestiones capitales como tener un fondo de emergencia, financiar la educación superior de los hijos o disfrutar de una jubilación tranquila.

En este artículo te vamos a contar qué es la planificación financiera y cuáles son las etapas de la planificación financiera personal. Asimismo, también te vamos a descubrir cómo la figura del Family Banker de Banco Mediolanum te ayuda a realizar esa planificación financiera para tratar de conseguir todas tus metas. ¡Vamos allá!

¿Qué incluye y qué es la planificación financiera?

Lo primero de todo es entender qué es la planificación financiera. Se trata de un proceso integral que implica evaluar la situación financiera actual, establecer metas a corto, medio y largo plazo y crear estrategias para alcanzar esas metas. Así, se tiene en cuenta la gestión cuidadosa de los ingresos, gastos, inversiones y deudas para garantizar la estabilidad económica y lograr objetivos financieros específicos.

Además, este proceso incluye la creación de un presupuesto, la gestión de ahorros e inversiones, la planificación para la jubilación, la protección de nuestro patrimonio y la anticipación ante situaciones imprevistas, como emergencias médicas o la pérdida de empleo.

En cuanto a los principales beneficios de la planificación financiera, destacan los siguientes:

• Control financiero: permite gestionar nuestras finanzas en función de nuestras circunstancias reales y de nuestros objetivos para promover el ahorro y la inversión, y tomar las mejores decisiones financieras.

• Estabilidad familiar: un plan financiero nos proporciona tranquilidad y anticipa las contingencias inesperadas.

• Educación y futuro de los hijos: permite planificar y financiar la educación de los hijos y crea un fondo para sus futuros proyectos y necesidades.

• Inversiones a medida: facilita la creación de estrategias de inversión diversificadas para tratar de impulsar el patrimonio a largo plazo.

• Preparación para la jubilación: establece una hoja de ruta para mantener el nivel de vida y permite una transición sin problemas hacia la jubilación.

• Reducción de estrés financiero: alivia el estrés relacionado con problemas financieros y mejora la calidad de vida y las relaciones familiares.

• Planificación patrimonial: facilita la creación de un plan de sucesión y herencia.

• Libertad y oportunidades: proporciona independencia financiera para tomar las decisiones más adecuadas.

• Retiro cómodo: ayuda a marcar las pautas para disfrutar de una jubilación cómoda sin preocupaciones financieras.

Asimismo, la figura del asesor financiero —como el Family Banker de Banco Mediolanum— es una pieza clave en la planificación financiera, ya que tiene conocimiento de tus necesidades financieras, tus circunstancias personales, tu situación familiar, tu distribución patrimonial y de tus preferencias en cuanto al riesgo financiero, además de tener mucha experiencia asesorando a clientes como tú.

Etapas de la planificación financiera personal

A continuación, te contamos cuáles son las principales etapas de la planificación financiera personal.

1. Análisis financiero

Dentro de una planificación financiera personal, es esencial analizar las circunstancias personales y financieras de cada persona, incluyendo factores como ingresos, gastos, deudas y situación familiar y laboral. Es importante determinar para qué se ahorra e invierte, con el fin de buscar las estrategias y soluciones que permitan alcanzar la metas financieras.

2. Análisis de objetivos

En este sentido, es importante establecer metas financieras claras y alcanzables a corto, medio y largo plazo. Este análisis incluye consideraciones sobre educación, jubilación, inversiones, seguros y otros aspectos financieros importantes.

3. Establecer soluciones financieras

En esta etapa, se desarrollan estrategias y soluciones específicas para alcanzar las metas financieras establecidas. Esto implica la creación de un presupuesto, la planificación de inversiones, la gestión de deudas, la selección de seguros adecuados y la elaboración de un plan de jubilación. De esta manera, se seleccionan productos y servicios financieros que se alinean con los objetivos del individuo, garantizando un enfoque coherente y bien estructurado.

4.  Apoyo, ejecución, revisión y mejora

Finalmente, una vez que se implementan las soluciones financieras, se brinda apoyo continuo para ejecutar el plan. Se monitorean regularmente los progresos, se revisan los resultados y se hacen ajustes según sea necesario. Esta etapa implica el seguimiento constante del rendimiento de las inversiones, la adaptación a cambios en la vida personal y económica, y la mejora continua del plan en función de los resultados obtenidos y los cambios en las circunstancias.

Alcanza tus metas financieras con tu Family Banker

En esta línea, el camino se puede hacer acompañado. Contar con el acompañamiento de un asesor financiero, como un Family Banker de Banco Mediolanum, puede resultar muy útil para analizar y conocer nuestra situación real y poner las bases hacia nuestros objetivos.

Los Family Bankers son expertos en finanzas personales certificados y en formación continua que proporcionan las herramientas y las estrategias de ahorro e inversión más adecuadas en cada momento para que los clientes puedan alcanzar sus metas financieras.