Miles no podrán jubilarse en EE.UU. a pesar de cumplir la edad: el requisito oculto que lo impide

Requisitos básicos para acceder a la jubilación

La Administración del Seguro Social (SSA) establece dos condiciones fundamentales para que una persona pueda empezar a cobrar su pensión por jubilación: cumplir con la edad mínima establecida y contar con los créditos suficientes en su historial laboral. Este sistema de créditos es clave para determinar la elegibilidad.

Cada crédito se obtiene cuando una persona gana una cantidad mínima estipulada anualmente por la SSA y paga impuestos sobre esa cantidad. Para 2025, por ejemplo, se necesita ganar al menos 1,810 dólares para obtener un crédito, con un máximo de cuatro créditos por año. Es decir, no importa cuánto más gane el trabajador, solo puede acumular cuatro créditos al año.

Qué son los créditos del Seguro Social

Los créditos del Seguro Social son unidades de medida que usa la SSA para saber si una persona ha trabajado lo suficiente como para merecer beneficios, ya sea por jubilación, discapacidad o fallecimiento. No están vinculados únicamente al tiempo trabajado, sino también a la cantidad de dinero ganado y reportado.

Un trabajador puede acumular hasta 40 créditos a lo largo de su vida laboral. Si trabaja durante al menos 10 años y obtiene los 4 créditos anuales, logrará ese total. Estos créditos no vencen y permanecen en el historial de la persona incluso si deja de trabajar por un tiempo.

La edad mínima para jubilarse

El Seguro Social permite iniciar la jubilación a partir de los 62 años. Sin embargo, esta modalidad se considera “jubilación anticipada” y conlleva penalizaciones económicas. Por cada mes que se adelanten los pagos antes de alcanzar la edad plena de jubilación, se aplica una reducción del 0.5 % aproximadamente.

Por ejemplo, alguien que se jubile a los 62 en lugar de esperar hasta los 67, solo recibirá alrededor del 70 % del monto total que le correspondería. Esta diferencia es importante al momento de planificar el retiro, ya que puede afectar significativamente los ingresos mensuales.

Cuánto se cobra según la edad de retiro

Los montos de la jubilación en 2025 varían según el momento en el que se soliciten los pagos. La SSA ha establecido las siguientes cifras para ese año:

• Jubilación a los 62 años: hasta 2,831 dólares por mes.

• Jubilación a los 67 años: hasta 4,018 dólares por mes.

• Jubilación a los 70 años: hasta 5,108 dólares por mes.

Esperar para reclamar los beneficios puede significar una pensión más alta. En cambio, iniciar los pagos de forma anticipada reduce de manera permanente la cantidad a recibir.

Qué pasa si no se reúnen los años mínimos de trabajo

Más allá de la edad alcanzada, la SSA no autoriza el pago de ningún beneficio si no se cumplen los créditos necesarios. Esta política aplica incluso si una persona ya cumplió los 62 o incluso los 70 años. No se trata solo de llegar a la edad correcta, sino también de haber contribuido lo suficiente al sistema.

Si alguien ha trabajado, por ejemplo, menos de 10 años y no ha alcanzado los 40 créditos requeridos, no podrá recibir una pensión del Seguro Social. Esta medida es oficial y estricta: no hay excepciones por edad si no se ha trabajado el tiempo mínimo requerido.

¿Es posible recuperar los créditos perdidos?

Una persona que no alcanzó los 40 créditos todavía puede obtenerlos si vuelve a trabajar y paga los impuestos correspondientes. Como los créditos no caducan, siempre que se reinicie la actividad laboral, se puede seguir sumando hasta llegar al total requerido.

Además, este mismo sistema aplica a beneficios por discapacidad o por sobrevivencia, por lo que contar con un historial sólido puede ser clave más allá de la jubilación.

¿Qué ocurre si ya tengo la edad y no tengo los créditos suficientes?

En ese caso, la persona no puede jubilarse bajo el Seguro Social, al menos no de forma independiente. La SSA ha confirmado que no puede autorizar los pagos si no existen al menos 40 créditos acumulados en el historial laboral del solicitante. Es decir, se prohíbe oficialmente la jubilación a quienes hayan trabajado menos de 10 años, incluso si ya alcanzaron la edad de retiro. Esta es una norma inapelable dentro del sistema.

Por tanto, el simple hecho de tener 62 años o más no garantiza el acceso a una pensión. Lo esencial es haber contribuido adecuadamente al sistema durante al menos una década.