Muchos se quedarán sin el 100% de la jubilación por este detalle ignorado
A partir de 2025, muchos trabajadores no podrán cobrar el 100% de la pensión de jubilación aunque lleguen a la edad ordinaria. La razón no está en los ingresos, sino en los años cotizados a la Seguridad Social.
La normativa ya está en vigor y forma parte de la reforma introducida en 2013. Su impacto será decisivo para quienes no alcancen un umbral mínimo de cotización.
Qué cambia en 2025 y 2026 para acceder al 100% de la pensión
Según establece la Ley 27/2011 y la Ley General de la Seguridad Social, el sistema público endurece el acceso a la pensión completa de jubilación. En 2025 y 2026, solo quienes acrediten al menos 36 años y seis meses cotizados tendrán derecho a recibir el 100% de su base reguladora.
Esto no significa que el resto de trabajadores no vayan a percibir pensión alguna. Lo harán, pero con una cuantía reducida, ya que el cálculo se realiza aplicando un porcentaje sobre la base reguladora, determinado por los años de cotización efectiva.
Acceder a la pensión: el mínimo sigue en 15 años
Para obtener cualquier pensión contributiva es imprescindible haber cotizado un mínimo de 15 años. Este umbral da derecho a recibir el 50% de la base reguladora. Desde ahí, el porcentaje aumenta según los años cotizados.
En 2025, la edad ordinaria de jubilación será de 66 años y 8 meses, salvo que se acrediten más de 38 años y 3 meses cotizados. En ese caso, se podrá acceder a la jubilación a los 65 años.
Cómo se calcula el porcentaje de la pensión según años cotizados
Este es el detalle de los coeficientes aplicables en 2025 y 2026:
| Años trabajados | % Base Reguladora | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Qué ocurre si se superan los 36 años y seis meses
El sistema no contempla bonificaciones automáticas. Solo aquellos que demoren su jubilación más allá de la edad ordinaria podrán beneficiarse de incentivos adicionales. Esto incluye un complemento económico o un incremento en el porcentaje sobre la base reguladora.
Cambios previstos a partir de 2027
En 2027, el mínimo exigido para alcanzar el 100% se elevará a 37 años cotizados. El cálculo se dividirá en dos tramos: hasta 248 meses, el incremento por mes cotizado será del 0,19%, y a partir de ahí hasta completar los 37 años, el aumento mensual será del 0,18%.
Ejemplo práctico: cuánto se cobra según los años cotizados
Supongamos una base reguladora de 1.500 euros. Con solo 15 años cotizados, se cobrarían 750 euros (50%). Con 16 años, el porcentaje sube al 52,52%, lo que equivale a 787,8 euros mensuales. Solo quienes lleguen a los 36 años y 6 meses podrán acceder a la pensión íntegra de 1.500 euros.
No confundir el 100% con la pensión máxima
El 100% de la base reguladora no implica cobrar la pensión máxima. En 2025, ese límite está fijado en 3.267,60 euros mensuales (45.746,40 euros anuales, en 14 pagas). Aunque una persona cumpla todos los requisitos, no podrá superar este tope legal.
El cálculo de la base reguladora se hace con las últimas 300 bases de cotización (25 años), divididas entre 350. A ese resultado se le aplica el porcentaje correspondiente según los años cotizados.
