¿Necesitas un préstamo? Compara qué entidad financiera ofrece el mejor adelanto y con menos intereses

La boda de uno de los hijos, un máster de formación necesario, una reforma importante en el hogar por fuerza mayor…, son alguno de los imprevistos que suelen aparecer en las familias o a cualquier persona en particular y, al no contar con dinero líquido o ahorros, el usuario se ve en la necesidad de solicitar un préstamo.

Un préstamo es un producto financiero que permite a una persona acceder a una cantidad fija de dinero, con la condición de devolver esa cantidad más los intereses pactados en un plazo determinado de tiempo mediante unas cuotas regulares.

¿A qué entidad financiera?

Una vez que he considerado la necesidad de pedir un préstamo, debo pensar ¿a qué entidad financiera lo solicito?

Para poder comparar qué tipo de préstamo me conviene, por cuánto tiempo y qué intereses me cobran, existen sociedades que ofrecen una comparativa de préstamos online entre distintas entidades.

Una de ellas es Loando que, gracias a su comparador, los usuarios pueden comprobar y comparar de manera sencilla no solo las ofertas de préstamos rápidos sino también las de tarjetas de crédito o líneas de crédito.

Cálculo real

Según Loando, cada vez menos prestamistas preguntan al cliente por la finalidad del préstamo. Sin embargo, es positivo que el usuario estudie el motivo del préstamo personal y haga un cálculo real de lo que necesita, de tal manera que le sirva para no solicitar más dinero de lo necesario. Otro punto a tener en cuenta es encontrar un prestamista que entienda las necesidades particulares del cliente.

Y por su puesto y fundamental: antes de solicitar el préstamo personal, es fundamental estudiar la situación financiera personal para asegurarse de que el cliente puede devolver el dinero a tiempo en los plazos (generalmente mensuales) establecidos.  Leer los requisitos y las condiciones establecidas por la empresa que otorga el préstamo, es esencial para conocer las comisiones o los cargos extra. 

¿Qué requisitos debo cumplir para obtener un préstamo?

Para obtener un préstamo rápido debe cumplir los siguientes requisitos:

• Tener entre 21 y 65 años
• Ser residente en España
• Ser titular de una línea de móvil
• No tener deudas registradas en ASNEF superiores a 1.500 euros
• Tener ingresos regulares demostrables
• Disponer de cuenta bancaria (ser titular, autorizado o representante)

Clasificación de préstamos

Loando pone a disposición del usuario una clasificación de préstamos y diferencia entre préstamos rápidos, préstamos a plazos y líneas de crédito.

Los préstamos rápidos suelen ser los que conceden las entidades por menos de 1.000 euros para devolver entre 5 a 30 días, (algunas entidades en cuatro plazos mensuales.). Se suelen llamar minicréditos y microcréditos y se conceden al instante. Son una alternativa de mucho éxito en España debido a la gran cantidad de ventajas y facilidades que ofrece. Los micropréstamos son un tipo de financiación que se asemeja más a un adelanto de la nómina que a un préstamo personal.

Los clientes suelen buscar préstamos de cantidades pequeñas o medianas, normalmente alrededor de los 500 euros.  Las nuevas tecnologías e internet son las herramientas que permitirán a las entidades de micropréstamo hacer que sus procesos de solicitud y decisión sean extremadamente rápidos.

En tiempo real

Prácticamente en tiempo real, mientras el solicitante rellena la solicitud y confirma su identidad, el prestamista está evaluando su perfil.  En no más de 5 o 10 minutos recibirá un SMS indicándole si la solicitud ha sido denegada o si ha sido aprobada y qué importe se ha concedido. 

Dado que existen muchas entidades en el mercado ofreciendo créditos rápidos, Loando hace una comparativa para analizar cual es más beneficioso para el usuario.  

Préstamos sin intereses

Muchas entidades han decidido ofrecer su primer préstamo de forma gratuita. Es una estrategia de mercado para valorar de mejor manera si el cliente será válido para próximos préstamos de mayores cantidades.

Es muy común que las entidades de préstamos rápidos sin intereses limiten el primer préstamo gratuito a los 300 €. Aunque otras pueden prestar hasta 10.000 euros de manera gratuita. 

Préstamos a plazos

Si se necesita un importe más alto, Loando cuenta con un comparador de Monedo Now. Por ejemplo, si una persona necesita un préstamos de 5.000 euros, hay entidades que financian este préstamo durante un año, a devolver en cuotas mensuales por ejemplo de 564 euros al mes. Al final, el coste total de esta operación es de 1.769,52 y el importe a devolver sería de 6.769,52

Una de las comparativas que realiza Loando es con la empresa Monedo Now, una entidad financiera que ofrece préstamos personales exclusivamente a través de Internet. Concede préstamos rápidos desde 750€ a 5000€ a plazos desde 6 a 48 meses. Los honorarios dependen del importe del préstamo, plazo de amortización y perfil de riesgo del cliente.

Una de las ventajas de esta entidad es que la empresa se encarga de ofrecer ofertas personalizadas de préstamos a plazos según el perfil de cada cliente. El usuario puede escoger cuánto quiere recibir y cuánto puede pagar en cada amortización, proceso que le facilita calcular el gasto mensual.

Toda la solicitud se realiza 100% online. En primer lugar, es necesario elegir el importe que se desea prestar y las cuotas en las que se desea pagar, para ello, se hace uso de la calculadora o simulador de préstamo en la página inicial. A continuación, se debe llenar el cuestionario respondiendo a todas la preguntas para una rápida aceptación y mayor probabilidad de concesión.

Loando también hace comparativas con entidades financieras para calcular por ejemplo un préstamo con aval hipotecario incluso préstamos sin nómina y líneas de crédito. Toda la gama de posibilidades para que el cliente pueda disponer de ese dinero al momento que necesita para un imprevisto o acontecimiento.