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Informe de PricewaterhouseCoopers (PWC)

Así harán negocio los nuevos ‘banqueros’ Google, Apple y Amazon

Francisco González (BBVA) alertó del riesgo para la banca española del aterrizaje de estos nuevos competidores. Vea el documento íntegro

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Google, Apple y Amazon trabajan ya para entrar en el negocio bancario. Los planes reservados de estos tres gigantes tecnológicos asustan a la banca española. Algunos informes que manejan altos directivos del sector financiero revelan las intenciones de estas plataformas para arrebatarles a corto plazo el negocio.

Una tarjeta de débito de Google. Una tarjeta de débito de Google.

El presidente del BBVA, Francisco González, auguró hace pocas semanas que en dos décadas se va a pasar en todo el mundo de los 20.000 bancos “analógicos” actuales a no más de varias decenas de entidades, todas “digitales”.

“Los bancos están perdiendo su monopolio de la banca. Algunos banqueros y analistas creen que Google, Apple, Amazon o similares no entrarán plenamente en un negocio altamente regulado de bajo margen, como la banca, pero yo no estoy de acuerdo”, aseguró.

Informes reservados en la banca

Pues bien. Según ha sabido El Confidencial Digital de fuentes financieras de alto nivel, las palabras del presidente de BBVA esconden una “amenaza real” de los gigantes tecnológicos para la banca tradicional.

Sus afirmaciones se basan en varios informes que circulan en las cúpulas de las entidades españolas. Uno de estos documentos, al que ha tenido acceso ECD en su integridad, ha sido elaborado por la auditora PricewaterhouseCoopers (PWC) y el IE Business School para BBVA.

Mercado de préstamos y depósitos

El informe describe el modo en que Google avanza ya en la estrategia de captación de clientes de la banca. Hace también hincapié en que Apple y Amazon están desarrollando planes para introducirse en el mercado de transferencias comerciales. Pasarán posteriormente al de préstamos y depósitos.

Suponen una gran amenaza, explica el documento, debido a que cuentan con una base de clientes superior a la de muchas entidades financieras en España. Además, todas ellas disponen de enormes cantidades de efectivo en balance, lo que les permite asumir este tipo de riesgos sin dañar sus resultados.

Google y las tarjetas de débito

El caso de Google es el que más ‘asusta’ a los directivos bancarios. Desde este mes de noviembre, la multinacional americana  ofrece tarjetas de débito en EE.UU a los millones de usuarios que utilizan su monedero electrónico (Google Wallet). Con estas tarjetas, los usuarios de Google Wallet podrán comprar productos en tiendas físicas con terminales MasterCard.

También podrán retirar dinero de sus cuentas bancarias o del monedero electrónico a través del cajero. El servicio se les ofrece gratis y no está sujeto al cobro de comisiones por uso.

Hace un año, Google entró en el negocio de los servicios financieros ofreciendo préstamos a sus clientes. Empezó por el Reino Unido, calcando una iniciativa similar a la de Amazon, que se detalla a continuación.

Su próximo objetivo, según se desprende del informe de PWC y el IE, es la comercialización de tarjetas de crédito. Se calcula que estarán operativas en dos o tres años.

Amazon y las líneas de préstamos

Según el dossier al que ha tenido acceso ECD, el gigante del comercio electrónico Amazon también diseña una nueva línea de negocio para ofrecer préstamos a sus vendedores en la red.

Amazon Lending, nombre que se baraja para este nuevo servicio, pretende convertirse en un ‘capital riesgo’ que preste dinero, a un tipo de interés fijo, a determinados vendedores que superen una serie de criterios mínimos establecidos por la compañía.

Eso sí. Siempre que ese dinero se utilice para adquirir más productos que los retailers sólo podrán vender en el marketplace de Amazon. Los pagos de intereses mensuales por los préstamos se deducirían automáticamente de las cuentas de los propios vendedores en Amazon.

Las previsiones que maneja la banca

Ante la irrupción de estos nuevos competidores, en los cuarteles generales de los principales grupos financieros españoles se trabaja ya para intentar neutralizarles.

Sus previsiones internas contemplan que, dentro de cinco años, sólo un 5% de la interacción con los clientes se realizará a través de las sucursales. Para esas fechas, calculan, los tres gigantes tecnológicos habrían triplicado el número de clientes bancarios.

Teniendo esto cuenta, la estrategia de la banca tradicional irá encaminada a captar clientes jóvenes. Además se quiere explorar modelos de negocio especializado (banca privada, consumo, medios de pago...) y reforzar la banca online, la banca móvil y la presencia en las redes sociales.

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