Autónomos: los nuevos requisitos para cobrar el 100 % de pensión en 2025
La Seguridad Social cambia las reglas del juego para los autónomos que quieran cobrar el 100 % de su pensión desde 2025. Un nuevo decreto publicado en el BOE eleva años y bases mínimas, disparando consultas en gestorías y cafés donde muchos hacen cuentas.
¿Te alcanzan tus cotizaciones actuales o perderás dinero al jubilarte? La pregunta planea sobre miles de trabajadores por cuenta propia que buscan no dejarse ni un euro en el camino.
El reciente Real Decreto del BOE establece que desde el 1 de enero de 2025 los autónomos necesitarán cumplir criterios más duros si quieren asegurar el 100 % de su base reguladora al jubilarse. El objetivo: aproximar su régimen al de los asalariados.
Las largas colas en las oficinas de la Seguridad Social son ya el termómetro del nerviosismo. Muchos autónomos con más de 60 años revisan papeles, temiendo quedarse cortos.
¿Qué pide la Seguridad Social ahora para el 100 %?
El dato crucial es este: desde 2025, un autónomo necesitará al menos 38 años cotizados y haber cumplido 65 años para jubilarse con el 100 % de su pensión. Si tiene menos de esos 38 años, la edad para el 100 % subirá progresivamente hasta los 67 años.
Tabla comparativa autónomos vs asalariados
| Situación | Años cotizados | Edad jubilación 100 % |
|---|---|---|
| Autónomo (2025) | ≥ 38 años | 65 años |
| Autónomo (<38 años) | <38 años | 67 años |
| Asalariado | Similar | Por tramos idénticos |
Así, un autónomo que cumpla 65 años en 2025 pero solo tenga 35 años cotizados deberá esperar hasta los 67 para no perder porcentaje.
¿Cuándo empiezan a aplicar estos cambios?
El texto oficial lo deja claro: el nuevo requisito arranca el 1 de enero de 2025. Desde esa fecha, la Seguridad Social aplicará los nuevos cálculos en todas las jubilaciones del RETA. No habrá revisiones retroactivas para quienes ya están cobrando pensión.
¿Qué ocurre si no llegas a los años exigidos?
- Puedes jubilarte a los 65 años, pero con un porcentaje menor (coeficientes reductores del 4 % al 6 % anual según lo que falte).
- Otra opción es trabajar dos años más para conseguir el 100 %.
- También sigue vigente la jubilación activa: cobrar parte de la pensión mientras mantienes tu negocio, aunque con condiciones.
Según el portal oficial: “El cálculo tendrá en cuenta los años cotizados, aplicándose el porcentaje de la escala vigente”.
Lo esencial para planificar tu pensión
La clave es simple: cuanto más hayas cotizado, antes podrás cobrar el 100 %. Ojo, porque si has estado siempre en base mínima, aunque logres el 100 %, tu pensión final será más baja en euros.
Ejemplo práctico
- Un autónomo con 1 000 € de base media y 38 años cotizados cobrará unos 1 000 € brutos mensuales.
- Otro con solo 30 años cotizados, en idéntica base, cobrará un 16 % menos: unos 840 €, o esperará a los 67 para el 100 %.
Gestorías como la de Marta Pérez, en Valencia, avisan: “Muchos descubren tarde que no tienen los años necesarios para el 100 % a los 65”. Por eso recomiendan revisar vida laboral y bases con tiempo.
Documentos clave que necesitas
- Informe de vida laboral (se pide online en la Sede Electrónica).
- Base de cotización media de los últimos 25 años.
- Certificados de alta y baja si tu actividad ha sido intermitente.
Así que, la próxima vez que alguien te pregunte en la oficina “¿cuándo podrás cobrar el 100 %?”, tendrás claro que desde 2025 la puerta son 38 años cotizados a los 65. Si no, tocará esperar… o resignarse a una pensión más reducida.
