¡Hipoteca EVO Banco: Tu hogar soñado a un paso!

¿Te has embarcado en la búsqueda de hipotecas? Si es así, lo más probable es que te hayan surgido varias inquietudes, especialmente, si no estás familiarizado con el mundo de los préstamos hipotecarios. Sin duda, tu primer paso debe ser conocer las posibilidades que te ofrece el mercado.

EVO Banco ha logrado posicionarse como una de las entidades más sólidas y ello se debe (entre otras cosas) a la versatilidad de su catálogo de productos. 

Además, su proceso de contratación digital se suma a soluciones flexibles que facilitan la adquisición de una vivienda en propiedad a través de una serie de ventajas bastante interesantes.

¿Has asumido el desafío de localizar la hipoteca que mejor se ajuste a tus preferencias y posibilidades? A continuación, hacemos un análisis de las propuestas de EVO Banco. ¡Toma nota!

Las ventajas de las Hipotecas Inteligentes de EVO Banco

Probablemente te estés preguntando cuáles son los principales beneficios de optar por esta entidad. Pues, sin duda, uno de sus principales puntos fuertes es que eliminan las comisiones en concepto de estudio y apertura, lo cual rebaja los gastos iniciales.

Además, EVO Banco, al igual que el resto de entidades, asume los costes derivados de los servicios de gestoría y notaría, así como los que se generan con el registro y los impuestos. Eso sí, es importante que tengas en cuenta que la tasación de la vivienda correrá de tu cuenta.

Contratar una hipoteca con EVO Banco

Afortunadamente, la solicitud se puede llevar a cabo desde la comodidad de casa pues se hace en modalidad 100 % digital. Aunque no es necesario realizar ningún tipo de desplazamiento a una sucursal bancaria, sí tendrás que hacer una visita al notario. 

¿Qué hipoteca escoger de EVO Banco?

A la hora de escoger entre una Hipoteca Variable o Fija debes hacer una evaluación meditada, teniendo en cuenta factores como tu estabilidad financiera, tu tolerancia al riesgo y tus perspectivas económicas a largo plazo. Si aún no tienes muy claro qué alternativa se adapta mejor a tus circunstancias, presta atención. A continuación, analizamos las opciones que EVO Banco pone al alcance de tu mano.

Hipoteca Mixta

La Hipoteca Mixta es una solución intermedia entre ambos extremos. Esta alternativa surge como una fusión de la Hipoteca Fija y la Variable. Al elegirla, obtendrás un poco de cada tipo. Los primeros años obtendrás un tipo de interés fijo y el resto de años de vida de la hipoteca, un tipo variable.

Dentro de las Hipotecas Mixtas de EVO Banco existen dos opciones. Aquí puedes ver las condiciones de cada una de ellas:

Hipoteca Inteligente de tipo fijo 5 años resto variable1

Con bonificaciones

5 primeros años 2,45 % TIN

Resto años desde Euribor+0,60 % TIN

TAE variable 4,22 %2

Sin bonificaciones

5 primeros años 2,85 % TIN

Resto años desde Euribor+1,00 % TIN

TAE variable 4,42 %3

Hipoteca Inteligente de tipo fijo 15 años resto variable1

Con bonificaciones

15 primeros años 3,20 % TIN

Resto años desde Euribor+0,75% TIN

TAE variable desde 3,89 %4

Sin bonificaciones

15 primeros años 3,60 % TIN

Resto años desde Euribor+1,15 % TIN

TAE variable 4,09 %5

Hipoteca Variable

Como debes saber, la Hipoteca Variable tiene en cuenta la evolución del euríbor, de modo que dicho índice se suma al diferencial acordado para fijar el tipo de interés, lo cual puede conllevar ciertas ventajas y desventajas.

Por esta razón, a la hora de elegir entre una Hipoteca Variable o Fija, siempre surge el eterno dilema. El principal punto fuerte de la Hipoteca Variable es que puede ofrecer un tipo de interés más bajo que una Hipoteca Fija. Sin embargo, no debes pasar por alto que este valor se revisa anualmente y siempre de acuerdo a las oscilaciones del euríbor.

Hipoteca Inteligente Variable6

Con bonificaciones

2 primeros años 2,20 % TIN

Resto años desde Euribor+0,48% TIN

TAE variable desde 4,38 %7

Sin bonificaciones

2 primeros años 2,40 % TIN

Resto años desde Euribor+0,68 % TIN

TAE variable 4,57 %8

Hipoteca Fija

¿Prefieres optar por una solución más previsible y que te proporcione una mayor estabilidad a largo plazo? En ese caso, quizá revisar la Hipoteca Inteligente de tipo fijo de EVO Banco pueda ser una opción más conveniente. Al contar con un tipo de interés fijo, éste no se verá afectado en ningún momento por las fluctuaciones del famoso euríbor.

Tal y como hemos avanzado anteriormente, EVO Banco ofrece diferentes condiciones y bonificaciones según el tipo de hipoteca elegida. En el caso de la Hipoteca Fija:

Hipoteca Inteligente de tipo fijo9

Con bonificaciones

3,35 % TIN

3,84 % TAE10

Sin bonificaciones

3,75 % TIN

4,04 % TAE11

¿Tienes clara la hipoteca que mejor se ajusta a ti? Sea cual sea la respuesta, te recomendamos que utilices el simulador de la web oficial de EVO Banco para obtener una aproximación sobre cuánto pagarías al mes, cuánto necesitas tener ahorrado o los impuestos y gastos vinculados.

LEGAL:

EVO Banco, S.A. Condiciones Exclusivas Hipoteca Inteligente EVO en todas sus modalidades. Contrato de préstamo con garantía hipotecaria sobre vivienda o inmueble de uso residencial, cuyas condiciones pueden consultarse en: https://www.evobanco.com/hipoteca/. Será necesaria la contratación de una cuenta en EVO que sirva como soporte operativo para los pagos correspondientes al préstamo hipotecario y la contratación de un seguro de daños que cubra el valor del inmueble a favor de la entidad, no siendo obligatorio contratar dicho seguro con ninguna empresa vinculada con EVO Banco. El préstamo estará garantizado por una hipoteca, siendo el sistema de amortización utilizado por sistema francés con pago de cuotas constantes mensuales (las mismas podrán variar con las revisiones de tipo de interés en las modalidades de hipoteca inteligente variable o flexibles), compuestas por capital e intereses, cuya fórmula de cálculo es la siguiente: C = (A x i) / [1-(1+i)-n], siendo “A” (importe de hipoteca pendiente de vencimiento) “i” (tipo de interés anual dividido por 12) “n” (periodos mensuales pendientes de vencimiento). Los intereses correspondientes a la cuota mensual se calculan mediante la fórmula: I = A x i / t, siendo “A” (importe de hipoteca pendiente de vencimiento) “i” (tipo de interés anual) “t” (número de pagos mensuales en un año). La amortización correspondiente a la cuota mensual es la diferencia entre la cuota mensual y el interés mensual. Los titulares responderán con todos sus bienes presentes y futuros en cumplimiento de las obligaciones derivadas del préstamo hipotecario. La aprobación de la operación y sus condiciones estarán sujetas al análisis de la entidad previa presentación de la información pertinente y necesaria que te solicitaremos para hacer una evaluación adecuada de tu solvencia. En caso de no facilitar dicha información de forma correcta o realizar la verificación necesaria, la entidad no podrá concederte el préstamo hipotecario. Puedes consultar las fichas de información previa en el Tablón de Anuncios. https://www.evobanco.com/tablon-de-anuncios/. EVO BANCO, S.A., Operador de Banca-seguros Vinculado supervisado por la Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones con nº de clave OV-0075. Consulta las entidades aseguradoras con las que colabora EVO BANCO en https://www.evobanco.com/ayuda/entidades-de-seguros-colaboradoras/.

(1) En el caso de las modalidades de Hipotecas Inteligentes a tipo Fijo 5, o 15 años y resto tipo variable, el plazo mínimo para pagar será de 6 años en la modalidad de Hipoteca Inteligente a tipo fijo 5 años resto tipo variable con tipo de interés fijo durante 5 años, y resto tipo de interés variable. Para la modalidad de la Hipoteca Inteligente a tipo fijo 15 años resto tipo variable, con tipo fijo durante 15 años y resto tipo variable, este plazo mínimo será de 16 años.
El funcionamiento de las Hipotecas Inteligentes a tipo fijo 5 o 15 años resto tipo variable es el siguiente: la Hipoteca Inteligente a tipo fijo 5 años resto tipo variable, con tipo fijo 5 años y 20 años variable, en caso de no obtener ninguna bonificación (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600 €/mes 0,10 %, por contratar un seguro de hogar anual EVO 0,10 %, por contratar un seguro de vida EVO 0,20 %), tendría un tipo inicial fijo los 5 primeros años, mientras que en los 20 restantes se le aplicará el Euribor + diferencial sin bonificar. Para la Hipoteca Inteligente con tipo fijo 5 años resto tipo variable, con tipo fijo 5 años y 20 años variable, aplicando las bonificaciones (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600 €/mes 0,10 %, por contratar un seguro de hogar anual EVO 0,10 %, por contratar un seguro de vida EVO 0,20 %), tendría un tipo inicial fijo los 5 primeros años, y los 20 restantes se le aplicará el Euribor + diferencial bonificado. Para la Hipoteca Inteligente con tipo fijo 15 años resto tipo variable, con tipo fijo 15 años y 10 años variable, aplicando las bonificaciones (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600 €/mes 0,10 %, por contratar un seguro de hogar anual EVO 0,10 %, por contratar un seguro de vida EVO 0,20 %), tendría un tipo fijo inicial los 15 primeros años, y los 10 restantes se le aplicará el Euribor + diferencial bonificado. Para la Hipoteca Inteligente con tipo fijo 15 años resto tipo variable, con tipo fijo 15 años y 10 años variable, en caso de no obtener ninguna bonificación (por tener domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600 €/mes 0,10 %, por contratar un seguro de hogar anual EVO 0,10 %, por contratar un seguro de vida EVO 0,20 %), tendría un tipo fijo inicial los 15 primeros años, y los 10 restantes se le aplicará el Euribor + diferencial sin bonificar.
Mostramos los cálculos de la TAE, cuota e importe total adeudado, así como los intereses y el coste total del crédito. Además, las TAEs variables se han calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto estas TAEs variables variarán con las revisiones de tipo de interés. Revisión anual. La TAE incluye un coste de tasación que fluctuará en función de la valoración realizada por la Sociedad de Tasación de la vivienda, características de la vivienda y un coste anual de seguro de hogar, cuyas condiciones estarán sujetas a aprobación por la entidad Aseguradora y cuyo precio definitivo dependerá de: valor de tasación a efectos de seguro del bien hipotecado, valor de contenido y características del inmueble y en el caso de las TAEs bonificadas, se añade un coste anual de seguro de vida. Se aplicarán los impuestos y tarifas vigentes en el momento de la contratación. La entidad no repercutirá al cliente los gastos de constitución de hipoteca (gestoría, notaria, registro e impuestos).

A continuación, se muestra los ejemplos representativos de las TAEs Variables en base a: Euribor a un año publicado en julio de 2023 en el B.O.E correspondiente al mes de junio de 2023 (4,007%), supuesto de préstamos con garantía hipotecaria sobre una finca, importe de hipoteca 150.000 €, plazo 25 años y se aplica un gasto de tasación de 368 €. En el cálculo de las TAES no bonificadas se ha tenido en cuenta la contratación del seguro de daños sobre el inmueble hipotecado, al que obliga la ley, por importe de 100.000 euros de continente, con una prima anual estimada de 186,98 € (importe orientativo, ya que su coste dependerá de la compañía con la que elijas contratarlo) y según las modalidades de hipoteca sin bonificación. Mientras que, en el cálculo de las TAES bonificadas se ha tenido en cuenta la contratación de un seguro de hogar cuya prima anual estimada es de 195,05 € (en base al coste medio de una hipoteca por valor de 150.000 euros sin contenido sobre una vivienda de 106 metros cuadrados construidos, ubicada en Madrid. La garantía de continente es la mínima que debes contratar para bonificar la hipoteca. El importe puede variar en función de las coberturas que contrates) y la contratación de un seguro de vida cuya prima anual estimada, para una persona de 30 años es de 186,83 € (importe mínimo a asegurar para obtener la bonificación será el 80 % del importe hipotecado). 

(2) TAE Variable 4,22 % para Hipoteca Inteligente tipo fijo 5 años resto tipo variable aplicando las bonificaciones (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600 €/mes 0,10 %, por contratar un seguro de hogar anual EVO 0,10 %, por contratar un seguro de vida EVO 0,20 %) con tipo de interés nominal de los cinco primeros años de 2,45 % con cuotas mensuales de 669,15 €, tipo de interés nominal posterior 4,607 % (Euribor + 0,60 %), con cuotas mensuales de 809,93 €, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 244.447,20 €. Intereses: 84.532,20 €. Coste total del crédito: 94.447,20 €.

(3) TAE Variable 4,42 % para Hipoteca Inteligente tipo fijo 5 años resto tipo variable en caso de no obtener ninguna bonificación (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600 €/mes 0,10 %, por contratar un seguro de hogar anual EVO 0,10 %, por contratar un seguro de vida EVO 0,20 %) con tipo de interés nominal de los cinco primeros años de 2,85 % con cuotas mensuales de 699,67 €, tipo de interés nominal posterior 5,007 % (Euribor + 1,00 %), con cuotas mensuales de 844,46 €, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 249.693,10 €. Intereses: 94.650,60 €. Coste total del crédito: 99.693,10 €.

(4) TAE Variable 3,89 % para Hipoteca Inteligente a tipo fijo 15 años resto tipo variable, aplicando las bonificaciones (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600 €/mes 0,10 %, contratación de un seguro del hogar anual EVO 0,10 %, contratando un seguro de vida EVO 0,20 %), con tipo de interés nominal de los quince primeros años de 3,20 % con cuotas mensuales de 727,02 €, tipo de interés nominal posterior 4,757 % (Euribor + 0,75 %), con cuotas mensuales de 782,17 €, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 234.639,00 €. Intereses: 74.724,00 €. Coste total del crédito: 84.639,00 €.
(5) TAE Variable 4,09 % para Hipoteca Inteligente a tipo fijo 15 años resto tipo variable, en caso de no obtener ninguna bonificación (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600 €/mes 0,10 %, contratación de un seguro del hogar anual EVO 0,10 %, contratando un seguro de vida EVO 0,20 %), con tipo de interés nominal de los quince primeros años de 3,60 % con cuotas mensuales de 759,00 €, tipo de interés nominal posterior 5,157 % (Euribor + 1,15 %), con cuotas mensuales de 816,14 €, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 239.599,30 €. Intereses: 84.556,80 €. Coste total del crédito: 89.599,30 €.

(6) Para las modalidades de Hipoteca Inteligente Variable, el plazo mínimo para pagar tu vivienda será de 3 años con tipo de interés fijo durante 2 años, y resto tipo de interés variable. Mostramos los cálculos de la TAE, cuota e importe total adeudado, así como los intereses y el coste total del crédito. Además, las TAEs variables se han calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto estas TAEs variables variarán con las revisiones de tipo de interés e incluyen un coste de tasación que fluctuará en función de las valoración realizada por la Sociedad de Tasación de la vivienda, características de la vivienda, y un coste anual de seguro de hogar, cuyas condiciones estarán sujetas a aprobación por la entidad Aseguradora y cuyo precio definitivo dependerá de: valor de tasación a efectos de seguro del bien hipotecado, valor de contenido y características del inmueble. Se aplicarán los impuestos y tarifas vigentes en el momento de la contratación. La entidad no repercutirá al cliente los gastos de constitución de hipoteca (gestoría, notaria, registro e impuestos). Revisión anual.

A continuación, se muestra los ejemplos representativos de las TAEs Variables en base a: Euribor a un año publicado en julio de 2023 en el B.O.E correspondiente al mes de junio de 2023 (4,007%), supuesto de préstamos con garantía hipotecaria sobre una finca, importe de hipoteca 150.000 €, plazo 25 años y se aplica un gasto de tasación de 368 €. En el cálculo de la TAE no bonificada se ha tenido en cuenta la contratación de un seguro de daños sobre el inmueble hipotecado, al que obliga la ley, por importe de 100.000 euros de continente, con una prima anual estimada de 186,98 € (importe orientativo, ya que su coste dependerá de la compañía con la que elijas contratarlo) y según las modalidades de hipoteca sin bonificación. Mientras que, en el cálculo de la TAE bonificada se ha tenido en cuenta la contratación de un seguro de hogar cuya prima anual estimada es de 195,05 € (en base al coste medio de una hipoteca por valor de 150.000 euros sin contenido sobre una vivienda de 106 metros cuadrados construidos, ubicada en Madrid. La garantía de continente es la mínima que debes contratar para bonificar la hipoteca. El importe puede variar en función de las coberturas que contrates.)

(7) TAE Variable 4,38 % para Hipoteca Inteligente a tipo variable aplicando las bonificaciones (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600 €/mes 0,10 %, por contratar un seguro de hogar anual EVO 0,10 %) con tipo de interés nominal los dos primeros años de 2,20 % con cuotas mensuales de 650,49 €, tipo de interés nominal posterior 4,487 % (Euribor + 0,48 %), con cuotas mensuales de 818,72 €, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 246.822,73 €. Intereses: 91.578,48 €. Coste total del crédito: 96.822,73 €.

(8) TAE Variable 4,57 % para Hipoteca Inteligente a tipo variable en caso de no obtener ninguna bonificación (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600 €/mes 0,10 %, por contratar un seguro de hogar anual EVO 0,10 %) con tipo de interés nominal los dos primeros años de 2,40 % con cuotas mensuales de 665,40 €, tipo de interés nominal posterior 4,687 % (Euribor + 0,68 %), con cuotas mensuales de 835,83 €, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 251.701,18 €. Intereses: 96.658,68 €. Coste total del crédito: 101.701,18 €

(9) Para nuestras modalidades de hipoteca a tipo fijo, el plazo para pagar tu vivienda será desde 1 hasta 30 años. La TAE incluye un coste de tasación que fluctuará en función de la valoración realizada por la Sociedad de Tasación de la vivienda, características de la vivienda y un coste anual de seguro de hogar, cuyas condiciones estarán sujetas a aprobación por la entidad Aseguradora y cuyo precio definitivo dependerá de: valor de tasación a efectos de seguro del bien hipotecado, valor de contenido y características del inmueble; y en el caso de las TAEs bonificadas, se añade un coste anual de seguro de vida. Se aplicarán los impuestos y tarifas vigentes en el momento de la contratación. La entidad no repercutirá al cliente los gastos de constitución de hipoteca (gestoría, notaria, registro e impuestos).

A continuación, se muestra ejemplo representativo de las TAEs calculadas en base a: supuesto de préstamos con garantía hipotecaria sobre una finca, importe de hipoteca 150.000 €, plazo 25 años y se aplica un gasto de tasación de 368 €. En el cálculo de la TAE no bonificada se ha tenido en cuenta la contratación del seguro de daños sobre el inmueble hipotecado, al que obliga la ley, por importe de 100.000 euros de continente, con una prima anual estimada de 186,98 € (importe orientativo, ya que su coste dependerá de la compañía con la que elijas contratarlo) y según las modalidades de hipoteca sin bonificación. Mientras que, en el cálculo de la TAE bonificada se ha tenido en cuenta la contratación de un seguro de hogar cuya prima anual estimada es de 195,05 € (en base al coste medio de una hipoteca por valor de 150.000 euros sin contenido sobre una vivienda de 106 metros cuadrados construidos, ubicada en Madrid. La garantía de continente es la mínima que debes contratar para bonificar la hipoteca. El importe puede variar en función de las coberturas que contrates.) y la contratación de un seguro de vida cuya prima anual estimada, para una persona de 30 años, es de 186,83 € (importe mínimo a asegurar para obtener la bonificación será el 80 % del importe hipotecado).

(10) TAE 3,84 % para Hipoteca Inteligente tipo fijo aplicando las bonificaciones (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600 €/mes 0,10 %, contratación de un seguro del hogar anual EVO 0,10 %, contratando un seguro de vida EVO 0,20 %), con tipo de interés nominal fijo durante los 25 años de 3,35 % TIN, con cuotas mensuales de 738,92 €, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 231.591,00 €. Intereses: 71.676,00 €. Coste total del crédito: 81.591,00 €.
(11) TAE 4,04 % para Hipoteca Inteligente tipo fijo, en caso de no obtener ninguna bonificación (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600 €/mes 0,10 %, por contratar un seguro de hogar anual EVO 0,10 %, por contratar un seguro de vida EVO 0,20 %) aplicando un tipo de interés fijo durante los 25 años de 3,75 % TIN, con cuotas mensuales de 771,20 €, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 236.402,50 €. Intereses: 81.360,00 €. Coste total del crédito: 86.402,50 €.