Nuevo golpe judicial a la banca por los préstamos ICO Covid: ahora sólo podrán reclamarte el 20%
Un juzgado de Barcelona se ha sumado al desafío contra la banca por los préstamos ICO Covid. La magistrada del Juzgado de Primera Instancia número 29 de la Ciudad Condal ha resuelto a favor de los avalistas de dos pólizas vinculadas a la Línea de Avales ICO Covid 19, reduciendo su responsabilidad al 20% del capital principal e intereses. Este fallo, que afecta específicamente al Banco Sabadell —actualmente en proceso de opa por parte del BBVA—, podría tener repercusiones para otras entidades que otorgaron estos créditos con aval público y ayudar a cientos de pequeños empresarios a reducir de forma notable su deuda con las entidades bancarias.
Las pólizas en cuestión fueron firmadas con el Banco Sabadell por un matrimonio, con un aval del ICO por el 80% del importe prestado. “En su demanda, los avalistas argumentaron que siempre entendieron que su responsabilidad se limitaba al 20%, es decir, a la cantidad no cubierta por el Estado, y en consecuencia, solicitaron la anulación de las cláusulas de fianza alegando un error en el consentimiento”, explica Asoban Abogados, primer despacho en llevar ante la Justicia los préstamos ICO Covid que ya ha ayudado a cientos de españoles por toda la geografía nacional.
El banco se opuso a la demanda, sosteniendo que los avalistas no podían haber interpretado que su fianza era parcial, debido a su experiencia previa en contratos similares y a la información proporcionada por la entidad. La juez ha aceptado plenamente la solicitud de los demandantes, declarando que la responsabilidad de los avalistas queda limitada al 20%, lo que podría sentar un precedente para futuros casos.
Prácticas anticompetitivas de los bancos
A lo anterior se suma que hace tres años, la propia CNMC (Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia) investigó a cuatro entidades financieras por los avales del ICO e inició un expediente sancionador por posibles prácticas anticompetitivas contra Banco Sabadell, Santander, CaixaBank y Bankia. Sin embargo, tras más de dos años de investigación, el organismo dirigido por Cani Fernández decidió archivar el expediente. Ahora bien, un miembro de la CNMC indicó que podría haber habido elementos suficientes para considerar que sí se había producido la citada infracción.
Hubo vicio del consentimiento
Ahora, del otro lado, un Juzgado falla en cuarta ocasión a favor de los avalistas de operaciones sujetas a la Línea de Avales ICO Covid 19, se erige como la primera vez que se reconoce el error como un vicio del consentimiento. “Esto abre un nuevo frente no sólo para la industria bancaria, sino para todos aquellos ciudadanos, autónomos o pequeños empresarios, que confiaron en el Gobierno para poder salir adelante durante la pandemia”, explican desde Asoban Abogados.
El fallo anterior sobre los préstamos ICO Covid emitido en febrero del presente 2024 por un Juzgado de Estrada (Pontevedra), limitó al 20% el monto que las entidades podían reclamar, desestimando el 80% restante por considerarlo un exceso en la reclamación, ya que ese porcentaje está respaldado por el Estado. Según el despacho de abogados, “la principal diferencia con la nueva sentencia que afecta a Sabadell radica en que se ha identificado un error invalidante del consentimiento prestado, lo que determina la nulidad o anulabilidad de la cláusula que extendía el aval al 100% del préstamo”.
“Durante la pandemia, muchos autónomos, pymes y empresas con dificultades financieras, utilizaron los préstamos ICO Covid como un flotador para sobrevivir y para recuperarse cuando se acabaron las restricciones”, explica un letrado de Asoban Abogados. “No hay que olvidar que estos préstamos se comercializaron a través de entidades bancarias bajo la premisa de que el Estado respondería, a través del ICO, del 80% del principal de la operación en caso de impago, y los garantes personales responderían del 20 % restante”.
El despacho explica cómo cientos de empresarios les llaman cada mes preguntando sobre la viabilidad de reducir su deuda. Pues bien, con esta nueva sentencia de la Justicia a favor de los autónomos y empresarios “las posibilidades de éxito se multiplican y por ello nosotros siempre recomendamos a todo aquel que esté dudando si meterse en esta batalla legal que merece la pena: ¿qué pierdes por intentar reducir tu deuda del 100% al 20%?”
Además, “al discutir el alcance de la garantía personal, la deuda no puede ser considerada cierta y podemos exigir a tu entidad bancaria que te retire de ficheros de morosos y cancele las anotaciones de la Central de Información de Riesgos del Banco de España, puedo así desbloquear restricciones para acceder a nueva financiación”, afirma Asoban Abogados.
