Si estás buscando la oportunidad de adquirir una casa sin tener que contar con un ahorro inicial, las Hipotecas al 100% de Financiación son una opción que debes considerar. Normalmente, se requiere disponer del 20% del valor de la propiedad como entrada, lo cual puede resultar complicado para muchos. Sin embargo, en esta página te proporcionaremos información sobre cómo obtener hipotecas que cubran el 100% del precio de compra de tu vivienda.
Las hipotecas al 100% están diseñadas para aquellas personas que desean comprar una casa pero no cuentan con ahorros suficientes para cubrir el 20% adicional. Su principal atractivo radica en que cubren la totalidad del precio de venta de la vivienda o del valor de tasación, aunque no son muy comunes en el mercado. La mayoría de los bancos no las ofrecen de manera oficial debido al riesgo que conllevan tanto para la entidad como para el cliente, ya que al aumentar las cuotas mensuales, también se incrementa el riesgo de impago.
Es importante tener en cuenta que, aunque obtengas una hipoteca al 100%, deberás disponer de un mínimo de ahorros para cubrir los gastos adicionales asociados a la compraventa, como impuestos, notaría, registro de la propiedad y gestoría, que representan aproximadamente el 10% del valor de la vivienda.
Características de las hipotecas al 100%
Las características de las hipotecas al 100% incluyen el préstamo de una mayor cantidad de dinero por parte del banco en comparación con una hipoteca estándar, abarcando el 100% del precio de la vivienda en lugar del 80% habitual. Esto implica que las cuotas mensuales serán más elevadas debido al mayor monto a devolver.
El plazo para devolver el dinero es similar al de las hipotecas estándar, con un máximo de 30 años. Aunque algunos bancos pueden ofrecer plazos más largos, no es lo más común ni lo más recomendable, ya que el objetivo de un préstamo hipotecario es finalizarlo en algún momento y no estar hipotecado de por vida. Además, cuanto más tiempo tardes en devolver el dinero, más intereses pagarás.
En cuanto a las condiciones, los bancos no suelen penalizar por prestar un mayor porcentaje del valor de la vivienda. El precio de las hipotecas al 100% no varía significativamente en comparación con los préstamos de hasta el 80% de financiación. Las tasas de interés suelen ser similares, y se ofrecen productos bonificadores para reducir su valor. Las comisiones también se mantienen en rangos similares.
Como con cualquier préstamo hipotecario, las condiciones de las hipotecas al 100% son negociables. Te recomendamos acudir a diversas entidades bancarias, además de la tuya, para ampliar tus opciones. Si tienes un perfil financiero sólido, puedes negociar con el banco elegido para mejorar su oferta. Utiliza nuestro comparador online de hipotecas para evaluar los préstamos de hasta el 100% de financiación disponibles en España y acudir al banco con un mayor conocimiento sobre el préstamo hipotecario que necesitas.
Formas de conseguir una hipoteca del 100%
Existen varias formas de conseguir una hipoteca al 100% de financiación, y a continuación te presentamos cuatro opciones que podrías considerar:
- Contratar los servicios de un bróker hipotecario: Un bróker o intermediario hipotecario es un profesional especializado en el sector inmobiliario que conoce a fondo qué bancos están dispuestos a conceder hipotecas al 100% de financiación, incluso si no las ofrecen de manera oficial. Contratar a un bróker te permite ampliar tus opciones y obtener las mejores condiciones para tu situación. Además, en la mayoría de los casos, no tendrás que pagar por sus servicios hasta la firma del préstamo.
- Tener un perfil financiero excelente: Para acceder a una hipoteca al 100%, es fundamental contar con un perfil financiero sólido. Esto implica tener un empleo estable, ingresos sólidos, antigüedad laboral y pocos créditos pendientes de pago. Si solicitas la hipoteca junto con otra persona, podrás combinar los ingresos de ambos, lo que aumentará tus posibilidades de obtener una financiación mayor. Además, ofrecer una garantía adicional, como un aval o una propiedad adicional, también puede influir positivamente en la decisión del banco.
- Comprar una vivienda de banco: Algunas entidades bancarias ofrecen propiedades en su inventario que se pueden adquirir con financiación al 100%. Estas viviendas suelen ser parte de embargos o ejecuciones hipotecarias y el banco está dispuesto a financiar la totalidad de la compra para facilitar su venta. Explora las opciones disponibles en el mercado de viviendas de bancos y consulta las condiciones ofrecidas.
- Pedir un aval público: Otra opción es solicitar un aval público para respaldar la operación. Al contar con un aval otorgado por una institución pública, como un organismo gubernamental, se aumentan las posibilidades de conseguir una hipoteca al 100%. Sin embargo, es importante negociar con el banco para que el aval se cancele automáticamente cuando el capital pendiente de pago represente menos del 80% del valor de tasación inicial de la vivienda, similar a una hipoteca estándar.
Bancos con hipotecas al 95% para jóvenes
Ibercaja Hipoteca Vamos Joven Fija: Financiación atractiva para tu primera vivienda
Descubre la Hipoteca Vamos Joven Fija de Ibercaja, diseñada especialmente para jóvenes en busca de financiamiento para su primera vivienda. Con un atractivo TIN del 3,25% bonificado y un TAE del 4,19%, esta hipoteca te ofrece estabilidad en tus cuotas mensuales.
Podrás adquirir tu hogar con tasas de interés competitivas y planificar tus pagos de manera segura. Si buscas mayor flexibilidad, también está disponible sin bonificar, con un TIN del 4,25% y un TAE del 4,52%. Con la Hipoteca Vamos Joven Fija de Ibercaja, podrás hacer realidad tu sueño de tener tu propio hogar.
Banco Santander Hipoteca Joven Fija: Financiación atractiva para jóvenes
Descubre la Hipoteca Joven Fija de Banco Santander, una opción ideal para los jóvenes que desean adquirir su primera vivienda. Con un TIN bonificado del 3,23% y un atractivo TAE del 3,97%, esta hipoteca te ofrece estabilidad en tus cuotas mensuales, garantizándote tranquilidad y previsibilidad en tus pagos.
Si prefieres una opción sin bonificar, también puedes acceder a un TIN del 4,33% y un TAE del 4,58%. Con la Hipoteca Joven Fija de Banco Santander, podrás cumplir tu sueño de tener tu propio hogar, disfrutando de condiciones financieras favorables y adaptadas a tus necesidades.
Ibercaja Hipoteca Vamos Joven Variable: Flexibilidad financiera para jóvenes
Descubre la Hipoteca Vamos Joven Variable de Ibercaja, una opción flexible diseñada para jóvenes en busca de financiamiento para su primera vivienda. Con un TIN bonificado a partir de E + 0,60% y un TAE del 5,02%, esta hipoteca te da la oportunidad de adaptar tus cuotas mensuales a medida que evoluciona el mercado.
Si necesitas una opción sin bonificar, también puedes acceder a un TIN a partir de E + 1,60% y un TAE del 5,37%. Con la Hipoteca Vamos Joven Variable de Ibercaja, podrás disfrutar de condiciones financieras favorables y flexibles, permitiéndote hacer realidad tu sueño de tener tu propio hogar.
Kutxabank Hipoteca Joven Kutxabank: Opciones atractivas para jóvenes compradores de vivienda
Descubre la Hipoteca Joven Kutxabank de Kutxabank, una solución diseñada especialmente para jóvenes que desean comprar su primera vivienda. Con un TIN bonificado a partir de E + 0,39% y un atractivo TAE del 4,58%, esta hipoteca te ofrece condiciones financieras favorables y competitivas.
Si lo que buscas es una opción sin bonificar, también puedes acceder a un TIN a partir de E + 1,39% y un TAE del 5,30%. Con la Hipoteca Joven Kutxabank, podrás obtener el financiamiento necesario para adquirir tu hogar, beneficiándote de tasas de interés atractivas y opciones flexibles según tus necesidades.
Banco Santander Hipoteca Joven Variable: Flexibilidad y oportunidades para jóvenes compradores
La Hipoteca Joven Variable del Banco Santander está diseñada para dar flexibilidad y oportunidades a los jóvenes que desean comprar su primera vivienda. Con un TIN bonificado a partir de E + 1,10% y un TAE del 5,53%, esta hipoteca te ofrece condiciones financieras favorables y competitivas.
Si te inclinas más por una opción sin bonificar, también puedes acceder a un TIN a partir de E + 2,20% y un TAE del 6,25%. Con la Hipoteca Joven Variable de Banco Santander, podrás adaptar tus cuotas mensuales a medida que evolucione el mercado, permitiéndote aprovechar las oportunidades que surjan en el sector inmobiliario.
Bancos con hipotecas al 100% para comprar sus pisos
Bankinter Hipoteca Pisos de Bancos Bankinter: La llave para adquirir tu piso de banco al 100%
Si estás buscando financiamiento completo para comprar un piso de banco, la Hipoteca Pisos de Bancos Bankinter es la opción perfecta. Con un TIN bonificado desde E + 0,75% y un atractivo TAE del 4,84%, esta hipoteca te ofrece acceso a la vivienda que deseas sin la necesidad de contar con un gran ahorro inicial. Incluso sin bonificación, puedes acceder a un TIN desde E + 2,05% y un TAE del 5,92%. Con Bankinter Hipoteca Pisos de Bancos Bankinter, podrás convertirte en propietario de un piso de banco con condiciones financieras competitivas y flexibles.
Deutsche Bank Hipoteca Ligera db: La solución perfecta para adquirir pisos de bancos al 100% de financiamiento
Si estás buscando financiamiento completo para la compra de un piso de banco, la Deutsche Bank Hipoteca Ligera db es la opción que necesitas. Con un TIN bonificado desde E + 1,35% y un atractivo TAE del 2,39%, esta hipoteca te garantiza la posibilidad de adquirir tu vivienda sin la necesidad de contar con un gran ahorro inicial. Incluso sin bonificación, puedes acceder a un TIN desde E + 1,80% y un TAE del 2,51%. Con la Deutsche Bank Hipoteca Ligera db, podrás hacer realidad tu sueño de ser propietario de un piso de banco, con condiciones financieras favorables y una solución adaptada a tus necesidades.
Banco Santander Hipoteca Altamira: Tu oportunidad de adquirir un piso de Altamira al mejor precio
Si estás interesado en comprar un piso de Altamira, Banco Santander Hipoteca Altamira es la hipoteca que necesitas. Con un atractivo tipo de interés nominal (TIN) desde E + 0,69% y una TAE del 5,03%, esta hipoteca te proporciona la oportunidad de financiar tu vivienda de manera conveniente y accesible.
Banco Santander Hipoteca Altamira te ofrece las condiciones ideales para adquirir el piso de tus sueños. Con una amplia experiencia en el sector inmobiliario, Altamira se destaca por su amplio catálogo de propiedades a precios competitivos.
