En la actualidad, contar con un plan de pensiones se ha convertido en una prioridad para muchas personas que desean asegurar su estabilidad económica durante la jubilación. Sin embargo, con la gran cantidad de opciones disponibles en el mercado, resulta fundamental conocer cuáles son los mejores planes de pensiones que se ajusten a nuestras necesidades. En este artículo, te presentaremos una guía completa para elegir la mejor opción según la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), una entidad reconocida por su rigurosidad y objetividad en la evaluación de productos y servicios financieros. Además, en el panorama financiero actual, los planes de pensiones continúan siendo uno de los principales instrumentos de ahorro para garantizar una jubilación estable. Aunque las ventajas fiscales asociadas a estos planes han sufrido ciertas reducciones, elegir el plan de pensiones adecuado sigue siendo crucial para asegurar un futuro próspero. En este artículo, exploraremos los mejores planes de pensiones en 2024, ordenados según su rentabilidad.
Nuestros mejores Bancos 2024:
¿Qué es un plan de pensiones?
Antes de sumergirnos en el análisis de los mejores planes de pensiones, es importante entender qué son y cómo funcionan. Un plan de pensiones es un producto de inversión diseñado específicamente para acumular un capital a lo largo de nuestra vida laboral y disponer de él una vez llegada la jubilación. El objetivo principal es complementar la pensión pública y garantizar un nivel de vida adecuado durante la vejez.
¿Por qué es importante elegir el mejor plan de pensiones?
La elección del mejor plan de pensiones es crucial, ya que no todos ofrecen las mismas condiciones y rendimientos. En este sentido, contar con un plan que se ajuste a nuestras necesidades y expectativas puede marcar una gran diferencia en el futuro. La OCU, con su enfoque objetivo y experto, nos proporciona información valiosa sobre los planes de pensiones existentes en el mercado y nos ayuda a tomar decisiones informadas y acertadas.
Factores a considerar al elegir un plan de pensiones
Rentabilidad
Uno de los aspectos clave al seleccionar un plan de pensiones es su rentabilidad. Es fundamental evaluar el rendimiento histórico del plan en los últimos años y compararlo con otros productos similares. La OCU ofrece análisis y comparativas actualizadas que nos permiten identificar los planes que han obtenido mejores resultados a lo largo del tiempo.
Comisiones
Las comisiones son otro factor relevante a tener en cuenta al elegir un plan de pensiones. Estas pueden afectar significativamente el rendimiento final de nuestra inversión. La OCU analiza y compara las comisiones de los diferentes planes de pensiones, ayudándonos a identificar aquellos que tienen costes más bajos y, por lo tanto, son más favorables para los ahorradores.
Flexibilidad
La flexibilidad es otro aspecto a considerar. Algunos planes de pensiones ofrecen opciones de liquidez antes de la jubilación, lo cual puede resultar útil en situaciones excepcionales. La OCU nos proporciona información sobre la disponibilidad de estas opciones en cada plan, permitiéndonos evaluar la flexibilidad que nos ofrece cada uno.
Perfil de riesgo
Cada persona tiene un perfil de riesgo diferente, por lo que es importante evaluar si el plan de pensiones se ajusta a nuestro perfil y tolerancia al riesgo. Algunos planes ofrecen diferentes niveles de riesgo y diversificación de la cartera de inversiones, lo cual puede ser especialmente relevante para aquellos que desean proteger su capital o buscan mayores rendimientos.
Análisis del sector de planes de pensiones en España
En los últimos años, los planes de pensiones han estado en el centro de atención debido a los cambios fiscales implementados. Por un lado, se ha reducido la cantidad máxima que se puede desgravar, pasando de 8.000 euros en 2020 para planes individuales a los actuales 1.500 euros. Sin embargo, las deducciones para los planes de pensiones de empresa han aumentado, permitiendo a los empleados desgravar hasta 8.500 euros. Estos cambios han impactado en el patrimonio y las suscripciones netas de los planes de pensiones.
Rentabilidad de los planes de pensiones en 2024
Es importante destacar que la renta variable ha experimentado ciertas dificultades en 2022, afectando también a los planes de pensiones en esta categoría. Sin embargo, algunos planes, especialmente los de gestoras value, han logrado capear el temporal de manera exitosa. Además, examinaremos los planes de pensiones mixtos y los de renta fija, dando datos sobre su desempeño tanto a corto como a largo plazo.
Mejores planes de pensiones de renta variable en 2024
La renta variable ha experimentado altibajos en los últimos años, lo que ha tenido un impacto en los planes de pensiones de esta categoría. Sin embargo, aún hay planes que han logrado capear el temporal de manera sólida. Entre ellos, destacan los de las gestoras value, mientras que los planes de pensiones de grandes bancos y los planes indexados no han obtenido resultados tan favorables. A continuación, se presenta una lista de los mejores planes de pensiones de renta variable en 2024, ordenados según su rentabilidad anual:
- Azvalor Global Value PP: 47,40%
- Cobas Global PP: 9,73%
- Magallanes Acciones Europeas PP: 5,39%
- Horos Internacional PP: 5,22%
- Ontinyent Magallanes PP: 4,84%
- Caser Magallanes: 4,78%
- Caser Gestión de Valor PP: 4,60%
- SA Nostra Magallanes RV Europa PP: 4,57%
- Santander ASG Acciones España: 3,82%
- Dunas Selección Europa F&F: 3,38%
Es importante tener en cuenta que los planes de pensiones son inversiones a largo plazo, y lo que funciona bien en un año no necesariamente tendrá el mismo rendimiento en años posteriores. Por lo tanto, también es relevante considerar la rentabilidad a largo plazo al elegir un plan de pensiones. A continuación, se presenta una lista de los mejores planes de pensiones de renta variable según su rentabilidad anualizada a tres años:
- Azvalor Global Value PP: 23,53%
- Magallanes Acciones Europeas PP: 15,53%
- Horos Internacional PP: 12,39%
- BK Variable Internacional PP: 9,93%
- Merchbanc Global PP: 9,56%
- BBVA Telecomunicaciones PP: 8,93%
- Ibercaja Pensiones Bolsa USA: 8,80%
- CNP Partners Activo: 8,16%
- Santander ASG Renta Variable Americana: 8,10%
- Naranja S&P 500 PP: 7,50%
Es fundamental recordar que estos datos se refieren a la rentabilidad pasada y no garantizan resultados futuros. Es recomendable analizar detenidamente cada plan de pensiones y consultar con asesores financieros antes de tomar decisiones de inversión.
Mejores planes de pensiones mixtos para 2024
- Azvalor Consolidación: Rentabilidad Año – 15,98%, Rentabilidad 3 años – 8,03%
- Cobas Mixto Global: Rentabilidad Año – 6,94%, Rentabilidad 3 años – 3,12%
- Feelcapital 50: Rentabilidad Año – 3,07%, Rentabilidad 3 años – 2,93%
- Dunas Valor Flexible F&F: Rentabilidad Año – 2,84%, Rentabilidad 3 años – 3,67%
- Dunas Valor Flexible 2: Rentabilidad Año – 2,18%, Rentabilidad 3 años – 2,98%
- Dunas Valor Equilibrio F&F: Rentabilidad Año – 2,02%, Rentabilidad 3 años – 2,11%
- Atl Capital Conservador: Rentabilidad Año – 1,71%, Rentabilidad 3 años – 1,89%
- PP Ind. Gesnorte: Rentabilidad Año – 1,46%, Rentabilidad 3 años – 1,55%
Recuerda que estos datos son solo ejemplos y que los rendimientos pasados no garantizan resultados futuros. Es importante analizar detenidamente cada plan de pensiones, considerar tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo antes de tomar cualquier decisión de inversión. Te recomiendo consultar con un asesor financiero profesional para obtener orientación personalizada.
Mejores alternativas de planes de pensiones 2024
Si estás buscando información sobre los mejores planes de pensiones para el año 2024, aquí te presentamos algunas opciones alternativas.
- Indexa Capital: Indexa Capital es un robo advisor líder en el mercado español y ofrece tanto fondos de inversión, como planes de pensiones. Sus planes de pensiones indexados tienen una de las comisiones más bajas del mercado, empezando desde 0,54%. Han logrado 4 estrellas Morningstar en sus planes, lo cual indica que se encuentran entre los más rentables de España.
- Finizens: Finizens es otro robo advisor reconocido con miles de clientes satisfechos. Sus planes de pensiones han obtenido 5 estrellas Morningstar, lo cual indica que se encuentran entre los más rentables del mercado. Han actualizado recientemente sus comisiones, ofreciendo una de las más bajas del mercado, con un 0,55% de comisión sobre el capital invertido.
- InbestMe: InbestMe ofrece un plan de pensiones que se ajusta a tu perfil y situación en cada momento, gestionando la cartera de forma automatizada. Han logrado la mayor rentabilidad media entre los planes de pensiones comparados, lo cual los convierte en una opción a considerar. Además, ofrecen planes de pensiones ISR (socialmente responsables) para aquellos interesados en este tipo de inversión.
- Myinvestor: Myinvestor comercializa planes de pensiones indexados y afirma que puedes ahorrar hasta 36,000€ en gastos y comisiones al traspasar tu plan de pensiones actual con ellos. Han logrado una rentabilidad que oscila entre el 10% y el 11% en el último año, lo cual es destacable.
- Popcoin: Popcoin es un robo advisor perteneciente a Bankinter y ofrece planes de pensiones a través de su plataforma en línea. Si bien no renuncian a las comisiones de sus planes de pensiones tradicionales, han incursionado en esta nueva tendencia ofreciendo opciones de planes de pensiones en línea. Su enfoque se basa en fondos de inversión.
Estos son solo algunos ejemplos de los mejores planes de pensiones para el año 2024. Recuerda que es importante analizar detenidamente cada opción, considerar tus necesidades financieras y objetivos de jubilación, así como buscar asesoramiento financiero si es necesario antes de tomar una decisión.
