A la hora de realizar pagos, ya sea en el supermercado, al comprar un billete de avión o al llenar el tanque de gasolina, es importante entender las diferencias entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito. Cada una tiene sus propias características y consecuencias financieras.
En esta sección, analizaremos en detalle las diferencias entre estas dos formas de pago y te ayudaremos a comprender cuál puede ser más conveniente para ti. Mejorar tu educación financiera es fundamental para tomar decisiones informadas sobre cómo utilizar estas herramientas.
Diferencia entre tarjeta de crédito y tarjeta de débito
En España, se estima que hay cerca de 90 millones de tarjetas en circulación, aproximadamente 40 millones son tarjetas de crédito y 48 millones son tarjetas de débito, según datos del Banco de España.
A primera vista, todas las tarjetas se ven similares, son rectangulares, hechas de plástico, con un chip y requieren un código PIN para su uso. Sin embargo, las diferencias entre una tarjeta de crédito y una de débito son significativas y es importante conocerlas para evitar problemas financieros en el futuro.
¿En qué se parecen una tarjeta de débito y una de crédito?
A pesar de sus diferencias, las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito comparten algunas similitudes:
- Ambas son medios de pago ampliamente aceptados: Puedes utilizar tanto las tarjetas de crédito como las de débito para realizar compras en establecimientos comerciales, realizar transacciones en línea y retirar efectivo en cajeros automáticos.
- Físicamente son similares: Las tarjetas de crédito y las de débito suelen tener el mismo tamaño y forma, y generalmente están hechas de plástico. También tienen un número de identificación, una fecha de caducidad y un código de seguridad (CVV).
- Asociadas a un titular: Tanto las tarjetas de crédito como las de débito están vinculadas a un titular, cuyo nombre aparece en el contrato y en la tarjeta misma.
- Tecnología contactless: Ambos tipos de tarjetas pueden tener la función de pago sin contacto, lo que permite realizar transacciones rápidas y seguras simplemente acercando la tarjeta al terminal de pago.
- Posibilidad de bloqueo y activación: Tanto las tarjetas de crédito como las de débito pueden ser apagadas y encendidas a través de la aplicación móvil del banco emisor. En caso de robo o pérdida, es posible bloquearlas rápidamente para evitar un uso indebido.
- Compatibilidad con wallets: Ambos tipos de tarjetas pueden asociarse a servicios de pago móvil, como Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay, así como a los wallets ofrecidos por los propios bancos.
Comisiones en tarjetas
Una de las diferencias más significativas entre las tarjetas de crédito y las de débito son las comisiones asociadas a su uso. Tradicionalmente, las tarjetas de crédito tenían comisiones más altas que las tarjetas de débito. Sin embargo, en los últimos años, algunos bancos han invertido esta tendencia, ofreciendo tarjetas de crédito sin comisiones mientras que aplican cargos a las tarjetas de débito. Esto se debe a que los bancos obtienen mayores beneficios cuando los usuarios utilizan tarjetas de crédito.
Actualmente, es posible encontrar tanto tarjetas de crédito como tarjetas de débito sin comisiones, especialmente si se cumplen ciertas condiciones, como domiciliar una nómina en la entidad financiera. Asegúrate de comparar las diferentes opciones disponibles para encontrar la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades y evite cargos innecesarios.
¿Cómo saber si mi tarjeta es de crédito o de débito?
Si tienes dudas sobre si tu tarjeta es de crédito o de débito, existen varias formas sencillas de determinarlo:
- Verifica la tarjeta física: En muchos casos, la propia tarjeta indica si es una tarjeta de crédito, débito o prepago. Esta información suele estar impresa en una esquina del anverso o reverso de la tarjeta. Además, los diseños de las tarjetas suelen ser diferentes para cada modalidad, lo que puede ayudarte a identificar su tipo.
- Consulta la banca online: Accede a la sección de tarjetas en tu banca online, donde podrás ver qué tarjetas tienes contratadas y la información asociada a cada una. Si tienes varias tarjetas en el mismo banco y no estás seguro de cuál es de débito o crédito, utiliza el número de identificación de la tarjeta para verificar su tipo.
- Revisa el contrato de la tarjeta: En el contrato de la tarjeta, generalmente encontrarás información detallada sobre el tipo de tarjeta que tienes contratada, incluyendo las comisiones, el tipo de interés, etc. Si tienes acceso al contrato, podrás confirmar fácilmente si se trata de una tarjeta de crédito o de débito.
¿Cuándo debería usar una tarjeta de débito?
Las tarjetas de débito son especialmente útiles en las siguientes situaciones:
- Retirar efectivo: Si necesitas dinero en efectivo, puedes utilizar una tarjeta de débito para retirarlo de un cajero automático. En general, este tipo de operaciones no conlleva comisiones, especialmente si utilizas cajeros de tu propio banco.
- Control de gastos: Al pagar con una tarjeta de débito, el importe se descuenta directamente de tu cuenta corriente. Esto puede ayudarte a tener un mejor control de tus gastos, ya que solo puedes gastar hasta el límite de saldo disponible en tu cuenta. Esto te permite evitar incurrir en deudas y te ayuda a mantener un control más preciso de tus finanzas personales.
- Evitar intereses: Al utilizar una tarjeta de débito, no estás utilizando crédito, por lo que no hay intereses involucrados en tus transacciones. Esto te permite evitar pagar cargos adicionales por financiamiento y te ayuda a mantener un presupuesto más equilibrado.
¿Cuándo debería usar una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito pueden ser útiles en diversas situaciones:
- Compras a plazos: Si deseas realizar una compra grande y prefieres dividir el pago en cuotas, una tarjeta de crédito puede ser una opción adecuada. Puedes optar por pagar la deuda en varios meses, según los plazos y las condiciones acordadas con tu banco. Sin embargo, debes tener en cuenta los intereses que se aplicarán a estas compras a plazos.
- Reservas y alquileres: Algunos servicios, como alquileres de autos, reservas de hotel y alquileres de equipo, pueden requerir una tarjeta de crédito como garantía. Esto se debe a que las tarjetas de crédito ofrecen una línea de crédito que se puede utilizar en caso de daños o cargos adicionales. Además, las tarjetas de crédito a menudo ofrecen protección adicional en caso de fraudes o disputas con el comercio.
