Una cuenta compartida o conjunta es una herramienta financiera muy útil para aquellos que desean compartir gastos o ahorrar en pareja, con compañeros de piso o socios de una empresa. Permite gestionar de manera eficiente las finanzas compartidas, facilitando el control y la organización de los recursos económicos. En este artículo, exploraremos cómo funcionan las cuentas conjuntas y analizaremos algunas de las mejores opciones disponibles en el mercado.
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Tipos de cuentas conjuntas
Existen tres tipos principales de cuentas conjuntas, cada una con características y condiciones específicas:
Cuenta indistinta para el día a día
Esta es la forma más común de cuenta conjunta, en la cual todos los titulares tienen igual acceso y pueden realizar operaciones como retirar dinero o hacer transferencias sin necesidad de permiso de los demás. Es ideal para parejas, familiares o compañeros de piso que tienen confianza mutua.
Cuenta indistinta para ahorrar
Similar a la cuenta indistinta para el día a día, pero diseñada específicamente para ahorrar. Por lo general, ofrece rentabilidad y puede tener ciertas limitaciones en cuanto a la operativa, como la imposibilidad de domiciliar recibos o asociar tarjetas. Todos los titulares pueden operar en la cuenta sin requerir autorización adicional.
Cuenta conjunta mancomunada
Este tipo de cuenta es más común en entornos empresariales. Cada titular necesita el permiso de los demás para disponer del dinero o realizar operaciones. Es decir, se requiere el consenso de todos los cotitulares para llevar a cabo cualquier transacción.
Las mejores cuentas compartidas para el día a día
A continuación, presentamos una lista de algunas de las mejores cuentas conjuntas sin comisiones para el uso diario, que permiten domiciliar ingresos y recibos:
Cuenta NoCuenta de ING
- Hasta 2 titulares.
- Tarjeta de débito virtual gratis para cada titular.
- Recuperación del dinero en caso de compras online no entregadas.
- Transferencias gratuitas y rápidas.
- Permite gestionar suscripciones a servicios como Netflix o Spotify.
Cuenta Online Santander
- Hasta 2 titulares.
- Tarjeta de débito gratis para cada titular.
- Ofrece 150€ de regalo al domiciliar la nómina (solo para nuevos clientes).
Cuenta Inteligente Bienvenida Evo
Hasta 2 titulares.
Tarjeta de débito y crédito gratis para cada titular.
Rentabilidad del 2% TAE hasta 30.000€ (solo para nuevos clientes).
Cuenta Online Sabadell
- Hasta 2 titulares.
- Tarjeta de débito gratis para un titular.
- Rentabilidad de hasta 750€ el primer año + 200€ extras al domiciliar la nómina (solo para nuevos clientes).
Cuenta Corriente Open de Openbank
- Hasta 5 titulares.
- Tarjeta de débito gratis para el primer titular.
- Descuentos en compras.
Ventajas de las cuentas compartidas
- Simplifican la gestión financiera compartida, centralizando los gastos comunes.
- Facilitan el control y la transparencia sobre los gastos y movimientos realizados en la cuenta conjunta.
- Permite establecer metas de ahorro compartidas y trabajar en conjunto para alcanzarlas.
- Simplifica la división de gastos compartidos, como el alquiler, las facturas o las compras del hogar, evitando disputas o malentendidos.
- Proporciona mayor seguridad al evitar llevar grandes sumas de dinero en efectivo, ya que se puede utilizar la tarjeta de débito asociada a la cuenta conjunta.
- Facilita la planificación financiera conjunta, permitiendo realizar presupuestos y controlar los gastos de manera más efectiva.
Consideraciones importantes Cuenta Conjunta
Aunque las cuentas compartidas ofrecen numerosas ventajas, es importante tener en cuenta algunas consideraciones antes de abrir una:
- Confianza y comunicación: Es fundamental que todos los titulares confíen y se comuniquen abiertamente sobre la gestión de la cuenta conjunta. La transparencia y el consenso son clave para evitar conflictos y malentendidos.
- Responsabilidad compartida: Todos los titulares son responsables de las deudas y los movimientos realizados en la cuenta conjunta. Es esencial establecer acuerdos claros sobre los límites de gasto y la forma en que se tomarán las decisiones financieras.
- Control y seguimiento: Es recomendable realizar un seguimiento regular de los movimientos y gastos realizados en la cuenta conjunta para mantener un control financiero adecuado.
- Alternativas disponibles: Antes de abrir una cuenta conjunta, es aconsejable comparar diferentes opciones y analizar las características, comisiones y beneficios que ofrecen distintas entidades financieras.
Cómo abrir una cuenta conjunta online
Investigación y selección del banco
Investiga diferentes bancos y sus opciones de cuentas conjuntas. Compara características como comisiones, requisitos, servicios en línea y móviles, y el número de titulares que admiten. Elige el banco que mejor se adapte a tus necesidades.
Verifica los requisitos del banco
Averigua si el banco requiere la presencia física de ambos titulares en la sucursal o si permite la apertura de cuentas conjuntas de forma totalmente en línea. Si es posible abrir la cuenta en línea, continúa con los siguientes pasos. Si se requiere la presencia física, acuerda una cita en la sucursal como explicamos en el siguiente apartado, una cita que sea conveniente para ambos titulares.
Accede al sitio web del banco
Ingresa al sitio web del banco y busca la sección de apertura de cuentas. Si el banco no ofrece la opción de abrir una cuenta conjunta en línea, sigue las instrucciones proporcionadas para programar una cita en la sucursal.
Escoge el número de titulares
Durante el proceso de alta, selecciona la opción para abrir una cuenta conjunta y especifica el número de titulares. Rellena los datos personales requeridos para cada titular, como nombres, apellidos, direcciones, números de identificación y detalles de contacto.
Rellena el formulario de apertura
Completa el formulario de solicitud proporcionando la información requerida. Esto incluirá datos personales, como fecha de nacimiento, ocupación y situación laboral. También se te puede solicitar adjuntar imágenes escaneadas o fotografías de los documentos de identificación, como DNI, pasaporte o carnet de conducir. Asegúrate de seguir las indicaciones y requisitos del banco.
Verificación de identidad
Cada titular deberá verificar su identidad por separado. Esto se puede hacer a través de diferentes métodos, como una videollamada, un selfie o proporcionando el código IBAN de otra cuenta bancaria de la que ya seas titular en otra entidad. Sigue las instrucciones proporcionadas por el banco para completar este paso.
Revisa la letra pequeña
Antes de finalizar el proceso de apertura de la cuenta conjunta, revisa detenidamente los términos y condiciones, así como las comisiones asociadas y los requisitos específicos de la cuenta. Asegúrate de que el producto se ajuste a tus necesidades y que estés al tanto de cualquier costo adicional.
Finaliza la apertura de la cuenta
Una vez que hayas revisado toda la información y estés satisfecho con los términos y condiciones, sigue las instrucciones del banco para finalizar la apertura de la cuenta conjunta. Esto puede implicar la aceptación de los términos en línea o la visita a una sucursal para firmar los documentos necesarios.
Cómo añadir un segundo titular a una cuenta ya existente, presencial
Verifica las políticas del banco
Antes de comenzar el proceso, verifica las políticas del banco para determinar si permiten añadir cotitulares o autorizados a una cuenta bancaria ya existente. Algunos bancos tienen restricciones o requisitos específicos en cuanto a la adición de titulares adicionales.
Reúne los documentos necesarios
Para añadir un cotitular, ambos titulares deberán acudir a una oficina bancaria. Asegúrate de que tanto tú como el nuevo cotitular tengan los documentos de identificación necesarios, como DNI o NIE. Además, es recomendable llevar otros documentos que puedan ser requeridos, como comprobante de domicilio y prueba de ingresos.
Programa una cita en la oficina
Ponte en contacto con el banco y programa una cita en la oficina más conveniente para añadir al nuevo cotitular o autorizado a la cuenta bancaria. Algunos bancos pueden permitir hacer este trámite por Internet, así que asegúrate de preguntar si esta opción está disponible.
Visita la oficina bancaria
Acude a la oficina bancaria en la fecha y hora programadas junto con el nuevo cotitular o autorizado. Lleva contigo todos los documentos necesarios y asegúrate de cumplir con cualquier requisito adicional establecido por el banco.
Completa los formularios requeridos
En la oficina, se te proporcionarán los formularios necesarios para añadir al nuevo cotitular o autorizado. Rellena los formularios con la información solicitada, incluyendo los datos personales del nuevo titular y cualquier otra información requerida por el banco.
Verificación de identidad
Tanto el titular principal como el nuevo cotitular o autorizado deberán presentar sus documentos de identificación para su verificación. Es posible que se realicen comprobaciones adicionales para asegurarse de la validez de la información proporcionada.
Firma los documentos
Una vez completados los formularios y verificada la identidad, se te solicitará firmar los documentos pertinentes para formalizar la adición del nuevo cotitular o autorizado a la cuenta bancaria. Lee atentamente los documentos antes de firmarlos y asegúrate de comprender las responsabilidades y derechos asociados con esta acción.
Revisa los cambios en la cuenta
Después de haber añadido al nuevo cotitular o autorizado a la cuenta, asegúrate de revisar los cambios realizados. Verifica que el nuevo cotitular o autorizado aparezca correctamente en la cuenta bancaria y que tenga acceso a las funciones y servicios acordados.
