En el mundo financiero, es común encontrar anuncios que promocionan la posibilidad de obtener tarjetas de crédito incluso si estás en ASNEF, el listado de morosos más conocido en España. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las tarjetas de crédito con ASNEF no existen en realidad.
En este artículo, exploraremos por qué las entidades bancarias no otorgan tarjetas de crédito a personas que están en ASNEF y qué alternativas existen para aquellos que necesitan financiación.
¿Por qué no se pueden obtener tarjetas de crédito con ASNEF?
Las entidades bancarias no otorgan tarjetas de crédito a personas que están en ASNEF debido a la falta de confianza en su capacidad para cumplir con las obligaciones financieras. Las tarjetas de crédito son productos financieros que requieren confianza en la capacidad del cliente para hacer pagos mensuales y devolver el dinero prestado. Si una persona ya tiene deudas impagadas, esto crea un riesgo para el banco, lo que hace que sea poco probable que otorguen una tarjeta de crédito.
Alternativas a las tarjetas de crédito con ASNEF
Aunque las tarjetas de crédito con ASNEF no existen, existen alternativas para aquellos que necesitan financiación y están en ASNEF. Una opción es recurrir a los créditos con ASNEF ofrecidos por empresas de capital privado.
Estas compañías pueden brindar financiación, incluso si estás en ASNEF, siempre y cuando la deuda no esté vinculada a una entidad financiera y no supere cierto monto establecido por el prestamista. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos créditos suelen tener tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito convencionales.
Pasos para salir de ASNEF y solicitar una tarjeta de crédito
Si estás en ASNEF y deseas solicitar una tarjeta de crédito en el futuro, es importante seguir algunos pasos para salir del listado de morosos y mejorar tus posibilidades:
Paso 1: Pago de las deudas
El primer paso es saldar todas tus deudas pendientes con las empresas que te hayan inscrito en ASNEF. Esto implica contactar a cada empresa, negociar un plan de pago o pagar la deuda en su totalidad.
Paso 2: Solicitud de borrado del fichero
Una vez que hayas pagado tus deudas, debes solicitar el borrado de tu nombre en el fichero de morosos. Puedes hacerlo a través del acreedor que te inscribió en ASNEF o directamente a ASNEF para asegurarte de que tu historial quede limpio.
Paso 3: Mejorar tu perfil económico
Una vez que hayas salido de ASNEF, es importante mejorar tu perfil económico. Esto implica mantener un buen historial de pagos, evitar nuevas deudas y mantener un equilibrio saludable entre tus ingresos y gastos. Cuanto mejor sea tu situación económica, mayores serán tus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito en el futuro.
Consejos para el buen uso de las tarjetas de crédito
Una vez que hayas salido de ASNEF y estés en condiciones de solicitar una tarjeta de crédito, es importante utilizarla de manera responsable para evitar caer en deudas y mantener una buena salud financiera. A continuación, se presentan algunos consejos para un buen uso de las tarjetas de crédito:
Establece un límite de gasto
Antes de utilizar tu tarjeta de crédito, establece un límite de gasto mensual que se ajuste a tu capacidad de pago. Evita gastar más de lo que puedes permitirte devolver al final del mes. Esto te ayudará a mantener el control sobre tus finanzas y evitará la acumulación de deudas.
Paga el saldo completo cada mes
La mejor práctica para el uso de tarjetas de crédito es pagar el saldo total al final de cada mes. Esto te permitirá evitar los intereses y cargos adicionales asociados con los saldos pendientes. Si no puedes pagar el saldo completo, al menos haz el pago mínimo requerido, pero procura pagar lo más posible para reducir el saldo pendiente y los intereses acumulados.
Revisa tus estados de cuenta regularmente
Mantén un seguimiento de tus gastos revisando tus estados de cuenta de tarjeta de crédito regularmente. Verifica los cargos y asegúrate de que correspondan a tus compras y transacciones. Esto te ayudará a detectar cualquier actividad fraudulenta o errores y a resolverlos de inmediato.
Evita realizar avances de efectivo
Los avances de efectivo en las tarjetas de crédito suelen llevar consigo altas tasas de interés y cargos adicionales. Evita utilizar tu tarjeta de crédito para obtener efectivo a menos que sea una situación de emergencia. Es preferible utilizar una tarjeta de débito o una opción alternativa para obtener efectivo.
Mantén un bajo nivel de utilización de crédito
Mantener un bajo nivel de utilización de crédito es beneficioso para tu puntaje crediticio. No utilices tu tarjeta de crédito al límite máximo disponible. Intenta mantener tu saldo utilizado por debajo del 30% del límite de crédito. Esto demuestra a los prestamistas que eres responsable y no dependes demasiado del crédito disponible.
Utiliza las herramientas de seguridad
Aprovecha las herramientas de seguridad que ofrecen las entidades bancarias, como notificaciones de transacciones, bloqueo y desbloqueo de tarjetas, y límites de gasto personalizados. Estas herramientas te ayudarán a proteger tu tarjeta de crédito y a mantener un mayor control sobre tus gastos.
